Unsere Dienstleistungen auf depotkonto.de finanzieren wir durch Partnerprogramme mit verschiedenen Anbietern von Wertpapierdepots.
Wenn Sie als Nutzer über unsere Seite den Antrag auf die Eröffnung eines Depotkontos stellen, Ihr Antrag genehmigt wird und Sie das Angebot tatsächlich in Anspruch nehmen, erhalten wir dafür von einigen Anbietern eine Provision.
Auf unsere Produktbewertungen und Empfehlungen nehmen die Anbieter von Depotkonten jedoch weder durch Provisionen noch auf andere Weise Einfluss. Auch der Preis, den Sie für ein Angebot bezahlen, erhöht sich durch solche Provisionen nicht – sie werden vollständig durch den Anbieter der Leistung getragen.
Die Depotkonten, die wir Ihnen präsentieren, wählen wir ausschließlich aufgrund ihrer Qualität und ihrer Leistungsprofile aus. Mehr dazu finden Sie hier: Redaktionskodex
Das erste Depot: günstig, einfach, steuereinfach
Geschrieben von
Janine El-Saghir
Finanzanalystin & Wirtschaftsredakteurin
Dr. Janine El-Saghir ist eine erfahrene Finanzanalystin und Wirtschaftsredakteurin, die sich darauf spezialisiert hat, komplexe Finanzthemen für Anleger verständlich aufzubereiten. Mit über 16 Jahren Erfahrung...
Geprüft von
Erkan Boga
Gründer & Geschäftsführer
Erkan Boga ist Gründer der qmedia GmbH und die treibende Kraft hinter depotkonto.de. Als Unternehmer mit über 30 Jahren Erfahrung im digitalen Sektor verbindet er...
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Geldanlage
Transparent investieren: Komplexe Finanzmärkte einfach und nutzernah erklärt.
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | 0,99 € |
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | |
| ab 500 €: | |
| bis 500 €: 0,95 € | |
| Hinweis: | |
| Ab 500 € Ordervolumen entfällt die Grundgebühr von 1 €. | |
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | |
| ab 500 €: | |
| bis 499,99 €: 1 € | |
| Handelsplatz: | Lange & Schwarz Exchange |
|---|---|
| Orderpreis: | 1 € |
Anmerkung
- min. 2 Trades im Quartal, oder
- mit Wertpapiersparplan (mind. eine Ausführung pro Quartal), oder
- mit Girokonto
| Handelsplatz: | Xetra |
|---|---|
| Orderpreis: | 4,90 € + 0,25 % |
| Mindestpreis: | 9,90 € |
| Höchstpreis: | 59,90 € |
| Hinweis: | |
| Handelsplatzentgelt 0,0025 %, mind. 2,50 € | |
| Handelsplatz: | Tradegate Exchange |
|---|---|
| Orderpreis: | 4,90 € + 0,25 % |
| Höchstpreis: | 69,90 € |
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
- Kostenlos starten: Alle sechs Depots unten führen das Depot ohne Gebühr (comdirect: Depots ab dem 15.07.2026), und ein ETF-Sparplan läuft bei Scalable Capital, Traders Place, Smartbroker+, Trade Republic und ING ab 1 € ohne Ausführungsgebühr; comdirect nimmt im comdirect Depot 1,5 % der Rate (Stand: 24.09.2026).
- Was eine Order über 500 € kostet: 0 € bei Traders Place und Smartbroker+ (gettex), 0 bis 0,99 € bei Scalable Capital, 1 € bei Trade Republic, 6,15 € bei der ING, 9,90 € bei comdirect – Depotneukunden zahlen dort 3,90 €.
- Zinsen auf ungenutztes Guthaben: ING 3,20 % für vier Monate, Scalable Capital 2,60 %, Trade Republic 2,5 %, Smartbroker+ 2,25 % (Zinskonto), comdirect 1,5 % (Tagesgeld, Neukunden); bei Traders Place bleibt das Verrechnungskonto unverzinst.
- Sicherheit: Guthaben sind bei allen sechs gesetzlich bis 100.000 € je Kunde und Bank gesichert, Wertpapiere bleiben Eigentum des Anlegers – auch wenn der Broker zahlungsunfähig würde.
- Steuer: Alle sechs führen die Abgeltungsteuer automatisch ab und nehmen den Freistellungsauftrag entgegen; bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr bleiben Kapitalerträge steuerfrei.
Die Zahlen stammen aus den Preisverzeichnissen und Konditionenseiten der Anbieter, abgerufen am 24.09.2026, ergänzt um unsere eigene Produktdatenbank; jede Zahl trägt ihren Stand. Was ein Anbieter selbst nicht veröffentlicht – etwa die Zahl der sparplanfähigen ETFs bei Trade Republic –, steht nicht in der Tabelle.
Wir bewerten jeden Broker anhand von sieben Kriterien und vergeben dafür jeweils 0 bis 100 Punkte. Die gewichtete Summe ergibt eine Gesamtbewertung pro Zielgruppe (Kohorte). Alle Angaben stammen aus unserer redaktionellen Recherche.
| Kriterium | Gewicht | Wie wir bewerten | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Orderkosten | 30 % | 10 % | 20 % | 30 % | 20 % | Effektive Kosten einer Order über den günstigsten deutschen Handelsplatz des Brokers, gemessen an Referenz-Orders von 1.000 € und 5.000 € (inkl. Mindest-/Höchstgebühren, Ausführungs- und Handelsplatzentgelt): 0 € ergeben 100 Punkte, ab der Kostengrenze null Punkte. Annahmen: Referenz-Aktienkurs 50 €, grobe Referenz-Wechselkurse für Fremdwährungszeilen. |
| Angebot & Handelsplätze | 25 % | 25 % | 10 % | 25 % | 20 % | Produktspektrum (Aktien, ETF, Fonds, Anleihen, Optionsscheine, Zertifikate, Krypto), Handelsplatz-Auswahl (inkl. Auslandsbörsen) und Sparplan-Angebot (Anzahl besparbarer ETFs, Aktien-Sparpläne). |
| Depotkosten | 15 % | 25 % | 10 % | 15 % | 20 % | Depotführungs- und Verwahrkosten (0 € = volle Punktzahl, Abzug je Euro/Monat) sowie Devisenumtauschkosten. |
| Komfort | 15 % | 15 % | 10 % | 15 % | 0 % | Apps (iOS/Android), wichtige Ordertypen (Market, Limit, Stop, Stop-Limit, Trailing-Stop), Sparplan-Intervalle und freie Wahl des Ausführungstags. |
| Sicherheit & Steuern | 15 % | 25 % | 20 % | 15 % | 15 % | Automatische Abführung der Abgeltungsteuer (30) + Finanzaufsicht (BaFin 25 / EU 12 / sonstige 3) + Einlagensicherung nach Land (Deutschland 25 / EU 12) und nach Höhe (ab 100.000 € 20, ab 20.000 € 10). |
| Englischer Zugang | 0 % | 0 % | 30 % | 0 % | 0 % | Englischsprachiger Zugang: Website, App und Kundenservice auf Englisch (Anbieterdaten) sowie automatische Abführung der Kapitalertragsteuer (für Expats besonders wertvoll). |
| Akzeptierte Rechtsformen | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 25 % | Akzeptierte Rechtsformen: Abdeckung der gängigen Firmenkunden-Rechtsformen (Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, UG, GmbH, GmbH & Co. KG, AG). |
| Gesamt | 100 % | 100 % | 100 % | 100 % | 100 % | Stand: 2026 · Quelle: redaktionelle Recherche |
Kohortennoten werden nur vergeben, wenn die nötigen Daten vorliegen: Die Kinderdepot-Note setzt voraus, dass der Broker ein Kinderdepot anbietet; die Gemeinschaftsdepot-Note setzt ein Gemeinschaftsdepot voraus. Für die Expats-Note müssen alle drei englischsprachigen Felder des Anbieters eingetragen sein (Website, App, Kundenservice) — bei rund 40 % der Anbieter ist das bisher der Fall. Fehlen die nötigen Daten, wird keine Note vergeben; fehlende Daten werten wir nicht als Mangel.
Referenz-Annahmen für die Orderkosten: Wir vergleichen Ordergebühren anhand von Referenz-Orders über 1.000 € und 5.000 €. Aktienkurs-Annahme: 50 € je Aktie. Fremdwährungs-Referenzkurse (vereinfacht): USD 0,92 €, GBP 1,17 €, CHF 1,06 €. Bei Brokern mit mehreren deutschen Handelsplätzen wählen wir stets den günstigsten. Hinweis: Handelsplatzentgelte werden aus den Gebührentabellen gelesen — wo ein Broker unterschiedliche Entgelte je Handelsplatz innerhalb derselben Zeile abrechnet, kann die Berechnung von der tatsächlichen Abrechnung abweichen.
Aus der gewichteten Gesamtpunktzahl berechnen wir eine Schulnote von 1 (sehr gut) bis 5 und zeigen sie als Sternebewertung. Aus Fairness veröffentlichen wir keine Abwertung als „nicht empfehlenswert“ – die niedrigste angezeigte Bewertung ist „ausreichend“. Fehlende Angaben werten wir nicht als Mangel.
Drei Depots, mit denen der Einstieg leicht fällt
Drei Vorschläge für drei typische Einsteiger: einen, der mit einem Sparplan anfängt, einen, der daneben einzelne Aktien oder ETFs kauft, und einen, der Auswahl an Handelsplätzen und Papieren will. Jede Box zeigt die aktuellen Konditionen und führt zum Anbieter; darunter steht, was die Box nicht zeigt (Stand: 24.09.2026).
Scalable Capital FREE Broker – für den Sparplan-Start
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | 0,99 € |
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Passend für Einsteiger, die mit einem Sparplan beginnen: Sparpläne ab 1 € ohne Ausführungsgebühr auf über 2.700 ETFs, PRIME-ETFs von Amundi, iShares, Vanguard und Xtrackers ab 250 € Ordervolumen ohne Ordergebühr, dazu ein Tagesgeldkonto mit 2,6 % p. a. auf unbegrenztes Guthaben. Scalable Capital ist ein Kreditinstitut mit BaFin-Erlaubnis; Depotführung 0 €. Vorher wissen: Alle anderen Trades kosten im FREE-Modell 0,99 €, über Xetra und gettex 1,99 €; das PRIME+-Modell für 4,99 € im Monat senkt Trades ab 250 € auf 0 € – für Einsteiger mit wenigen Orders lohnt es sich selten.
Traders Place – für Sparplan plus Einzelkäufe
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | |
| ab 500 €: | |
| bis 500 €: 0,95 € | |
| Hinweis: | |
| Ab 500 € Ordervolumen entfällt die Grundgebühr von 1 €. | |
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Passend für Einsteiger, die neben dem Sparplan auch einzelne Aktien oder ETFs kaufen: Orders über gettex und im Direkthandel der Baader Bank kosten ab 500 € Kurswert 0 €, darunter 0,95 €; Sparpläne auf 2.330 ETFs laufen ab 1 €, bei den Premium-Partnern Amundi, DWS, Invesco, iShares, Vanguard und Xtrackers ohne Ausführungsgebühr; Depotführung 0 €. Neukunden bekommen 60 € in Anteilen des Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap ETF ins Depot gebucht (Bedingungen des Anbieters). Vorher wissen: Das Verrechnungskonto bei der Baader Bank ist unverzinst, das separate Zinskonto mit 2 % p. a. verlangt 5.000 € Mindesteinlage; ETF-Sparpläne außerhalb der Premium-Partner kosten laut Preisverzeichnis 0,50 € je Ausführung.
Smartbroker+ – für Auswahl an Handelsplätzen und Sparplänen
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | |
| ab 500 €: | |
| bis 499,99 €: 1 € | |
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Passend für Einsteiger, denen Auswahl wichtig ist: über 10.800 Sparpläne auf Aktien, ETFs und Fonds ab 1 € ohne Ausführungsgebühr, Orders über gettex bei den Premiumpartnern ab 500 € Ordervolumen für 0 € (darunter 1 €), dazu Xetra, Tradegate, Lang & Schwarz und 17 Auslandsbörsen ab 4 €; Depotführung 0 €. Das Zinskonto bei der Baader Bank bringt 2,25 % p. a. bis 100.000 €, variabel am Einlagensatz der EZB ausgerichtet. Vorher wissen: Depot und Konto führt die Baader Bank; Orders an klassischen Börsen kosten 4 € plus Handelsplatzentgelt, über Xetra zusätzlich 0,01 % des Volumens.
Sechs Depots im Vergleich: Order, Sparplan, Zinsen
| Depot | Order über 500 € (günstigster Weg) | ETF-Sparplan: Ausführung, Mindestrate | Sparplanfähige ETFs (Angabe des Anbieters) | Zinsen auf Guthaben | Steuer automatisch |
|---|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital FREE Broker | 0 € für PRIME-ETFs (Amundi, iShares, Vanguard, Xtrackers) an der European Investor Exchange; sonst 0,99 €; Xetra und gettex 1,99 € | 0 €, ab 1 € | über 2.700 | Tagesgeld 2,6 % p. a. (seit 01.09.2026); Verrechnungskonto 0 % | ja – Abgeltungsteuer wird einbehalten, Freistellungsauftrag digital |
| Traders Place Depot | 0 € über gettex oder Baader-Direkthandel (unter 500 € Kurswert 0,95 €); Xetra 2 € + 0,01 %, mindestens 3 € | 0 € bei Premium-Partner-ETFs, sonst 0,50 €; ab 1 € | 2.330 | Verrechnungskonto 0 %; Zinskonto 2 % p. a. ab 5.000 € Mindesteinlage | ja – Depotbank Baader Bank, Freistellungsauftrag in der App |
| Smartbroker+ | 0 € über gettex bei Premiumpartnern ab 500 € Ordervolumen (darunter 1 €); Xetra 4 € + 0,01 %; Tradegate und Lang & Schwarz 4 € | 0 €, ab 1 € | keine eigene Zahl; über 10.800 Sparpläne auf Aktien, ETFs und Fonds | Zinskonto 2,25 % p. a. bis 100.000 € (variabel) | ja – Depotbank Baader Bank, Freistellungsauftrag im Kundenbereich |
| Trade Republic Depot | 1 € Abwicklungspauschale (Bestpreis); 2 € bei Direktpreis an einer von 30 Börsen | 0 €, ab 1 € | keine Angabe | 2,5 % p. a. auf Guthaben, täglich berechnet, monatlich ausgezahlt | ja – 26,375 % werden automatisch einbehalten |
| comdirect Depot | 9,90 € (4,90 € + 0,25 %, mindestens 9,90 € bis 2.000 €, höchstens 59,90 €); Depotneukunden 3,90 € je Trade für 36 Monate; Pure Depot 1 € (nur gettex) | 1,5 % der Rate im comdirect Depot; 0 € im Pure Depot; ab 1 € | keine eigene Zahl; über 10.000 sparplanfähige Aktien, ETFs, Fonds und Zertifikate | Tagesgeld 1,5 % p. a. Aktionszins für Neukunden bis auf Weiteres, Standard 0,75 % | ja – Commerzbank AG, Freistellungsauftrag online |
| ING Direkt-Depot | 6,15 € im Direkthandel (4,90 € + 0,25 % vom Kurswert, höchstens 69,90 €; Direkthandel ohne Handelsplatzgebühr) | 0 €, ab 1 € (Aktien-Sparpläne 1,5 %) | über 1.100 | Extra-Konto 3,20 % p. a. für vier Monate bis 250.000 € (erstes Extra-Konto), danach 0,75 % variabel | ja – Abgeltungsteuer wird automatisch abgeführt |
| Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnisse und Konditionenseiten der Anbieter – Scalable Capital Gebührenseite und Zinsübersicht (gültig ab 01.09.2026), Traders Place Preis- und Leistungsverzeichnis vom 25.08.2026 und Konditionenseite (Stand September 2026), Smartbroker+ Konditionenseite und Preis- und Leistungsverzeichnis 07/2026, Trade Republic Preisübersicht und Zinsseite, comdirect Preis- und Leistungsverzeichnis (Stand Juli 2026) und Produktseiten, ING Konditionenseiten und Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis (gültig ab 01.11.2024), alle abgerufen am 24.09.2026 – sowie unsere eigene Produktdatenbank. Depotführung bei allen sechs 0 € (comdirect: für Depots, die ab dem 15.07.2026 eröffnet wurden). Alle Zinssätze p. a. und variabel; Aktionen sind befristet und können sich ändern. | |||||
Bei den laufenden Kosten sind die sechs Depots einander so nah, dass die Einzelorder den Unterschied macht: Wer einmal im Monat 500 € in einen ETF steckt, zahlt dafür bei Traders Place und Smartbroker+ nichts, bei Scalable Capital nichts oder 0,99 €, bei Trade Republic 1 € – und bei den Banken 6,15 € (ING) oder 9,90 € (comdirect, als Neukunde 3,90 €). Beim Sparplan kehrt sich das Bild nicht um, es gleicht sich an: Fünf der sechs führen ihn ohne Gebühr aus; nur das comdirect Depot nimmt 1,5 % der Rate, bei 50 € also 75 Cent im Monat, das Pure Depot der comdirect dagegen nichts.
Die Spalte „Steuer automatisch“ steht bei allen sechs auf Ja, und das ist für Einsteiger wichtiger, als es aussieht: Deutsche Depotbanken rechnen die Abgeltungsteuer bei jedem Verkauf und jeder Ausschüttung selbst ab, verrechnen Verluste und berücksichtigen den Freistellungsauftrag – ohne eigene Steuererklärung für die Erträge. Bei ausländischen Brokern ohne deutsche Depotbank läuft das über die Steuererklärung; keiner der sechs gehört dazu.
Worauf es beim ersten Depot ankommt
Kosten bei kleinen Beträgen
Für ein Depot, das mit 25 oder 50 € im Monat startet, zählen nicht die Prozente, sondern die Festbeträge: Eine Ordergebühr von 4,90 € plus 0,25 % wiegt bei 500 € mehr als ein Prozent des Einsatzes, bei 5.000 € nur noch ein Drittel davon. Deshalb passen Festpreise um 1 € oder die 0-€-Modelle der Neobroker zum Anfang – und deshalb lohnt ein Blick auf die Sparplan-Ausführungsgebühr, weil sie jeden Monat anfällt. Depot- und Kontoführung kosten bei den sechs Anbietern nichts; das Depot bleibt also auch dann kostenlos, wenn monatelang nichts passiert.
Sparplan ab 1 Euro und Bruchstücke
Alle sechs führen Sparpläne ab 1 € Rate aus und buchen dafür Bruchstücke von ETF-Anteilen ein – eine Rate von 25 € funktioniert also auch bei einem ETF, dessen Anteil 80 € kostet. Die Auswahl ist überall groß genug für den Start: Scalable Capital nennt über 2.700 besparbare ETFs, Traders Place 2.330, die ING über 1.100; Smartbroker+ und comdirect nennen Gesamtzahlen über alle Sparplanarten (über 10.800 beziehungsweise über 10.000), Trade Republic gar keine. Unterschiede stecken in den Ausführungsintervallen und Ausführungstagen; wer monatlich spart, kommt mit jedem der sechs aus.
App, Bedienung und Eröffnung
Trade Republic und Scalable Capital sind App-Broker mit Weboberfläche, Traders Place und Smartbroker+ bieten App und Webportal gleichrangig, ING und comdirect haben das Depot in ihr Online-Banking eingebaut, mit App dazu. Für die Eröffnung genügt bei allen der Personalausweis: Die Identität wird per Video, mit der Online-Ausweisfunktion oder in der Postfiliale festgestellt, das Depot ist in der Regel am selben oder nächsten Werktag nutzbar. Ein Girokonto beim selben Anbieter braucht niemand – die Einzahlung läuft vom bestehenden Konto auf das Verrechnungskonto, Sparpläne ziehen die Neobroker per Lastschrift ein.
Handelsplätze und Handelszeiten
Einsteiger brauchen keine dreißig Börsen, aber einen Handelsplatz mit langen Zeiten und engen Spannen. Die Neobroker konzentrieren sich auf wenige: Scalable Capital auf die European Investor Exchange (dazu Xetra und gettex), Trade Republic auf den eigenen Bestpreis-Handel mit 30 Börsen zur Wahl, Traders Place auf gettex und den Direkthandel der Baader Bank, Smartbroker+ auf gettex plus klassische Börsen und außerbörsliche Partner. Die Banken bieten das volle Programm inklusive Auslandsbörsen – die ING etwa USA und Kanada für 14,90 € Handelsplatzgebühr, comdirect im comdirect Depot eine Vielzahl deutscher und internationaler Plätze, im Pure Depot nur gettex. Gehandelt wird an den elektronischen Plätzen meist von 7:30 bis 22 oder 23 Uhr, an der Xetra von 9 bis 17:30 Uhr.
Zinsen auf ungenutztes Guthaben
Geld, das noch nicht investiert ist, liegt auf dem Verrechnungskonto – und das verzinsen die Anbieter sehr unterschiedlich: Trade Republic zahlt 2,5 % auf das gesamte Guthaben, Scalable Capital 2,6 % auf dem Tagesgeldkonto neben dem Depot, die ING 3,20 % für vier Monate auf dem ersten Extra-Konto und danach 0,75 %, comdirect 1,5 % Aktionszins für Neukunden auf dem Tagesgeldkonto, Smartbroker+ 2,25 % auf einem Zinskonto, Traders Place 2 % erst ab 5.000 € Mindesteinlage (Stand: 24.09.2026). Für Einsteiger mit kleinen Beträgen ist das ein Nebenkriterium; wer eine größere Summe erst nach und nach investiert, sollte es einrechnen.
Service und Hilfe
Die Neobroker beantworten Fragen per Chat und E-Mail aus der App heraus, die Banken zusätzlich am Telefon – comdirect rund um die Uhr, die ING mit Kundenbetreuung und ausführlichen Hilfeseiten zum Depot. Wer beim ersten Kauf lieber jemanden anrufen möchte, ist bei einer Direktbank besser aufgehoben; wer mit einem Chat auskommt, spart mit dem Neobroker Ordergebühren.
Neobroker oder Direktbank?
Die Frage „Welche Bank ist die beste für ein Depot?“ hat 2026 eine neue Antwort: Für die meisten Einsteiger ist es kein klassisches Bankdepot, sondern ein Neobroker – weil Sparplan und Einzelorder dort nichts oder fast nichts kosten und die App den Kauf auf wenige Schritte reduziert. Direktbanken wie ING und comdirect haben aber nachgezogen: kostenlose Depotführung, ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr (ING) und mit dem Pure Depot ein 1-€-Modell (comdirect). Ihr Vorteil bleibt das Gesamtpaket aus Girokonto, Tagesgeld, Telefonservice und breitem Handelsangebot.
- Sparpläne ab 1 € und Einzelorders für 0 bis 1 € – bei kleinen Beträgen der günstigste Weg
- Eröffnung und Handel komplett in der App, Ident in Minuten
- Zinsen auf Guthaben bei Trade Republic und Scalable Capital ohne Aktionsfrist
- Bruchstücke, Sparpläne auf Aktien und ETFs, Kryptowerte im selben Depot
- Wenige Handelsplätze; Auslandsbörsen fehlen oder kosten extra
- Service vor allem per Chat und E-Mail
- Kein Girokonto im Paket (Trade Republic ausgenommen); Guthaben liegt bei Partnerbanken oder in Geldmarktfonds
- Günstige Orderpreise gelten oft nur ab einer Mindestsumme (250 oder 500 €) oder bei Partner-ETFs
Einlagensicherung und Verwahrung: ein Kriterium, keine Sorge
Zwei Regeln gelten für alle sechs: Guthaben auf dem Verrechnungskonto sind gesetzlich bis 100.000 € je Kunde und Bank gesichert (§ 8 EinSiG), und Wertpapiere im Depot gehören dem Anleger – sie werden für ihn verwahrt und fallen bei einer Insolvenz des Brokers nicht in dessen Vermögen. Der Unterschied liegt darin, wer die Bank ist: Traders Place und Smartbroker+ lassen Depot und Konto von der Baader Bank führen, Scalable Capital ist seit der eigenen Banklizenz selbst Kreditinstitut und verteilt Guthaben auf die Scalable Capital Bank, Partnerbanken und Geldmarktfonds, Trade Republic hält Kundengelder auf Treuhandkonten bei Partnerbanken wie Deutsche Bank, HSBC und J.P. Morgan oder in Geldmarktfonds und ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. ING und comdirect (eine Marke der Commerzbank AG) gehören zusätzlich zum Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der über die gesetzliche Grenze hinaus schützt. Für ein Einsteigerdepot mit vierstelligem Guthaben ist die gesetzliche Sicherung ausreichend; wer größere Summen parkt, achtet auf die Verteilung.
Steuern: Was der Broker automatisch erledigt
Auf Kursgewinne, Dividenden und Zinsen fällt die Abgeltungsteuer von 25 % an, dazu der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer – zusammen 26,375 % ohne Kirchensteuer. Alle sechs Broker behalten diese Steuer direkt ein und führen sie ab; ein Freistellungsauftrag beim Broker stellt Erträge bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr frei. Wer ihn nicht erteilt, holt sich die Steuer erst über die Steuererklärung zurück. Bei thesaurierenden ETFs bucht der Broker zu Jahresbeginn die Vorabpauschale ab, eine kleine Vorauszahlung auf spätere Gewinne; Verluste verrechnet er automatisch mit Gewinnen desselben Jahres. Wer unter dem Grundfreibetrag bleibt, etwa als Student, kann mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung des Finanzamts den Steuerabzug ganz vermeiden. Was die Steuer im Einzelfall ausmacht, rechnet unser Abgeltungsteuer-Rechner vor. Diese Hinweise ordnen die Regeln ein und ersetzen keine Steuerberatung.
Depot eröffnen: vier Schritte
- Anbieter nach Ihrem Startprofil wählen: nur Sparplan (jeder der sechs), Sparplan plus Einzelkäufe (Neobroker mit 0-€-Orders), Gesamtpaket mit Girokonto und Telefonservice (Direktbank).
- Antrag online ausfüllen: Personalausweis, Steuer-Identifikationsnummer und ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto bereithalten; dazu die Fragen zu Kenntnissen und Erfahrungen beantworten, die jeder Broker gesetzlich stellen muss.
- Identität feststellen lassen: per Video-Ident in der App, mit der Online-Ausweisfunktion oder in der Postfiliale. Das Depot ist meist innerhalb eines Werktags eröffnet.
- Freistellungsauftrag erteilen, Sparplan anlegen, erste Einzahlung überweisen – und den Zugang mit Zwei-Faktor-Freigabe absichern.
Welche Ordergebühren, Sparplankosten und Zinsen die übrigen Broker über die sechs hinaus bieten, zeigt der Depot-Vergleich.
Nach der Eröffnung: die ersten Schritte
Der häufigste Einstieg ist ein monatlicher Sparplan auf einen breit gestreuten ETF – klein anfangen, Rate später erhöhen. Wie sich Rate, Laufzeit und Kosten auswirken, zeigen der ETF-Sparplan-Rechner und der Sparplan-Rechner; Grundlagen zu Aktien, Kursen und Risiken stehen im Ratgeber Aktien für Anfänger. Zwei Regeln haben sich für den Anfang bewährt: Nur Geld investieren, das in den nächsten Jahren nicht gebraucht wird, und die erste Einzelorder mit einem kleinen Betrag üben, um Ordertyp, Handelsplatz und Abrechnung einmal gesehen zu haben. Auf welche Papiere das Geld verteilt wird, ist eine persönliche Entscheidung – keine Anlageberatung.
Fazit: Welches Depot zu welchem Einsteiger passt
| Ausgangslage | Passendes Depot | Weiterlesen |
|---|---|---|
| Erster ETF-Sparplan, kleine Rate, keine Einzelkäufe | Scalable Capital (Tagesgeld inklusive) oder Trade Republic (1-€-Order, Zinsen auf alles) | ETF-Broker-Vergleich |
| Sparplan plus gelegentliche Einzelkäufe ab 500 € | Traders Place oder Smartbroker+ (0 € über gettex) | Traders Place, Smartbroker+ |
| Girokonto, Tagesgeld und Depot bei einer Bank, Service am Telefon | ING (Sparplan ohne Gebühr, Direkthandel) oder comdirect (Pure Depot für 1 €, 24/7-Service) | ING, comdirect |
| Größere Summe, die nach und nach investiert wird | Trade Republic, Scalable Capital oder ING (Zinsen auf das Guthaben) | Depot-Vergleich |
| Depot für ein Kind | Kinderdepot auf den Namen des Kindes | Kinderdepot-Vergleich |
| Depot für ein Unternehmen | Firmendepot für GmbH, UG oder Einzelunternehmen | Firmendepot-Vergleich |
| Quelle: Konditionen der Anbieter, Stand 24.09.2026; Aktionen (comdirect 3,90-€-Order, ING-Zinsen für vier Monate, Traders-Place-Neukundenbonus) sind befristet. | ||
Das erste Depot ist selten das letzte: Ein Depotübertrag zu einem anderen Anbieter ist bei ING, comdirect, Scalable Capital und Traders Place ausdrücklich kostenlos, und die Steuer läuft beim neuen Broker genauso automatisch weiter. Wer heute mit einem Sparplan bei einem Neobroker beginnt, kann später zur Bank wechseln – oder umgekehrt.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Das Depot, das bei kleinen Beträgen nichts kostet, Sparpläne ohne Ausführungsgebühr ausführt und die Steuer automatisch erledigt. Das erfüllen die Neobroker Scalable Capital, Traders Place, Smartbroker+ und Trade Republic ebenso wie die Direktbanken ING und comdirect; den Ausschlag geben dann die Kosten einer einzelnen Order, die Zinsen auf ungenutztes Guthaben und die App. Wer vor allem spart, fährt mit einem Neobroker am günstigsten; wer Telefonservice und Girokonto unter einem Dach möchte, nimmt eine Direktbank (Stand: 24.09.2026).
Keinen festen Betrag: Kein Anbieter im Vergleich verlangt eine Gebühr für die Depotführung, und Sparpläne beginnen bei einem Euro im Monat – der Broker bucht dafür Bruchstücke von ETF-Anteilen ein. Sinnvoll ist Geld, das in den nächsten Jahren nicht gebraucht wird, weil sich Kursschwankungen erst über längere Zeiträume ausgleichen. Wer eine größere Summe hat, investiert sie oft schrittweise und lässt den Rest verzinst auf dem Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto liegen.
Für die meisten Einsteiger ist es kein klassisches Bankdepot, sondern ein Neobroker, weil Sparplan und Einzelorder dort nichts oder fast nichts kosten und die App den Kauf auf wenige Schritte reduziert. Direktbanken wie ING und comdirect haben nachgezogen: kostenlose Depotführung, ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr und ein Einsteigermodell mit Festpreis je Order. Ihr Vorteil bleibt das Gesamtpaket aus Girokonto, Tagesgeld, Telefonservice und breitem Handelsangebot – wer das nutzt, ist bei der Bank richtig.
Guthaben auf dem Verrechnungskonto sind gesetzlich bis 100.000 € je Kunde und Bank gesichert (§ 8 EinSiG); Wertpapiere im Depot gehören dem Anleger und werden nur verwahrt, sie fallen bei einer Insolvenz des Brokers nicht in dessen Vermögen. Bei Neobrokern liegt das Guthaben bei einer Partner- oder Depotbank – etwa der Baader Bank bei Traders Place und Smartbroker+ – oder wird auf mehrere Banken und Geldmarktfonds verteilt. Die Verteilung beschreibt jeder Anbieter auf seinen Sicherheitsseiten.
Bei einem Broker mit deutscher Depotbank kaum: Er behält die Abgeltungsteuer samt Solidaritätszuschlag bei jedem Verkauf und jeder Ausschüttung automatisch ein, verrechnet Verluste und berücksichtigt den Freistellungsauftrag, den Sie einmal erteilen. Nur wer keinen Freistellungsauftrag stellt, mehrere Depots hat oder unter dem Grundfreibetrag bleibt, sollte handeln – mit einer Aufteilung des Freibetrags, einer Nichtveranlagungsbescheinigung oder der Anlage KAP in der Steuererklärung. Diese Hinweise ersetzen keine Steuerberatung.
Ja, per Depotübertrag: Der neue Broker holt die Wertpapiere vom alten, das dauert in der Regel wenige Wochen, und ING, comdirect, Scalable Capital und Traders Place nennen den Übertrag ausdrücklich als kostenlos. Die Anschaffungsdaten wandern mit, damit die Steuer beim neuen Anbieter weiterläuft. Sparpläne müssen beim neuen Broker neu angelegt werden; das alte Depot lässt sich danach schließen (Stand: 24.09.2026).
Quellen und Rechtsgrundlagen (Stand: 24.09.2026)
Gesetze (gesetze-im-internet.de, abgerufen am 24.09.2026): § 8 EinSiG (Deckungssumme der Einlagensicherung, 100.000 €) · § 20 EStG (Einkünfte aus Kapitalvermögen, Sparer-Pauschbetrag) · § 32d EStG (Steuersatz 25 % für Kapitalerträge) · § 44a EStG (Freistellungsauftrag, Nichtveranlagungsbescheinigung) · § 4 SolzG (Solidaritätszuschlag 5,5 %) · § 18 InvStG (Vorabpauschale).
Anbieterdokumente (abgerufen am 24.09.2026, sofern nicht anders angegeben): Scalable Capital Gebühren, Zinsübersicht (gültig ab 01.09.2026), ETF-Sparplan und Sicherheit · Traders Place Preis- und Leistungsverzeichnis (25.08.2026), Konditionen, Sparpläne, Neukundenbonus und Sicherheit · Smartbroker+ Konditionen, Preis- und Leistungsverzeichnis (07/2026) und Sparpläne · Trade Republic Preisübersicht und Zinsen · comdirect Preis- und Leistungsverzeichnis (Stand Juli 2026), Depot und Tagesgeld · ING Konditionen Direkt-Depot, Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis (gültig ab 01.11.2024), ETF-Sparplan und Extra-Konto Konditionen – sowie unsere eigene Produktdatenbank. Sparer-Pauschbetrag und Abgeltungsteuersatz aus unserer Faktendatenbank.