Kinderdepot Vergleich [09/2026]: Die besten Junior-Depots im Test

Ein Kinderdepot ist der günstigste Weg, für ein Kind Vermögen aufzubauen: Das Depot kostet bei allen neun Anbietern nichts, ein ETF-Sparplan läuft ab 1 € im Monat, und die Erträge bleiben dank der eigenen Freibeträge des Kindes in aller Regel steuerfrei. Über 18 Jahre kommt so aus 50 € im Monat ein fünfstelliger Betrag zusammen – bei angenommenen 5 % Rendite rund 17.500 € aus 10.800 € Einzahlung. Anbieter gibt es neun: die Neobroker Trade Republic, Scalable Capital, Traders Place und finanzen.net ZERO sowie die Banken ING, Consorsbank, comdirect, DKB und S Broker.

Bei den Kosten liegen sie nah beieinander; die Unterschiede stecken in den Zinsen auf das Guthaben, in Extras wie der Rückzahlung der Fondskosten, in den Eröffnungsregeln (ein Elternkonto oder beide, welche Nachweise, bis zu welchem Alter) und in dem, was mit dem 18. Geburtstag passiert. Das Produkt-Widget oben sortiert die Depots nach der Bewertung unserer eigenen Produktdatenbank; die Tabellen darunter zeigen die Konditionen und Voraussetzungen aus den Preisverzeichnissen und Produktseiten der Anbieter (Stand: 23.09.2026).

Kinderdepots im Vergleich: Kosten, Sparpläne, Zinsen

Bei den Kosten entscheidet nicht die Depotgebühr, sondern der Sparplan: Wer monatlich 50 € in einen ETF legt, zahlt bei sechs der sieben Anbieter nichts dafür; bei der DKB kosten die 1,50 € je Ausführung 3 % der Rate – außer der ETF gehört zu den Aktionsfonds. Die Einzelorder spielt für ein Kinderdepot selten eine Rolle, bei Einmalzahlungen der Großeltern aber schon: 0 € bei Traders Place ab 500 €, 0,95 € bei Consorsbank und S Broker, 1 € bei Trade Republic, dagegen 4,90 € plus 0,25 % bei der ING und 10 € bei der DKB.

Wer darf ein Kinderdepot eröffnen – Voraussetzungen je Anbieter

Eröffnen können nur die gesetzlichen Vertreter des Kindes, also in der Regel die Eltern – Großeltern und Paten dürfen einzahlen, aber nicht eröffnen. Bei gemeinsamer Sorge vertreten die Eltern das Kind gemeinschaftlich (§ 1629 Abs. 1 BGB); deshalb verlangen alle Anbieter die Mitwirkung beider Elternteile oder einen Nachweis der Alleinsorge. Was darüber hinaus gilt, unterscheidet sich deutlich:

Zwei Muster fallen auf. Die Neobroker koppeln das Kinderdepot an die Konten der Eltern: Trade Republic und Scalable Capital verlangen ein eigenes Konto beider Elternteile, die DKB ein Kinderkonto plus ein Elternkonto. ING und Consorsbank nehmen Eltern ohne Kundenbeziehung – gegen Papier per Post oder E-Mail. Und die Altersgrenzen liegen weiter auseinander, als man erwartet: Für ein 17-jähriges Kind kommt Scalable Capital nicht mehr infrage, die ING nur bis sechs Wochen vor dem Geburtstag.

Die neun Kinderdepots im Einzelnen

Reihenfolge wie im Widget oben, nach der Bewertung unserer eigenen Produktdatenbank. Die Box zeigt die aktuellen Konditionen und führt zum Anbieter; darunter steht, für wen das Depot passt und welche Regel man vorher kennen muss (Stand: 23.09.2026).

Trade Republic Kinderdepot

Passend für Familien, in denen beide Eltern ohnehin bei Trade Republic sind: Sparpläne ab 1 € ohne Gebühr, Einzelorder 1 €, Guthaben zuletzt mit 2,5 % verzinst, und das „Kindergeld“ zahlt die Fondskosten ausgewählter Vanguard-ETFs bis zum 18. Geburtstag zurück. Vorher wissen: Eröffnung nur in der App bis 17,5 Jahre, beide Eltern brauchen ein eigenes Konto, Auszahlungen gehen nur auf die Elternkonten (Stand: 23.09.2026).

ING Direkt-Depot Junior

Passend für Eltern, die ihr eigenes Depot woanders behalten: kein Elternkonto nötig, Sparpläne ab 1 € ohne Gebühr, das Extra-Konto Junior bringt vier Monate 3,20 %, danach 0,75 %. Vorher wissen: Unterlagen per E-Mail oder Post, Einzelorders 4,90 € plus 0,25 %, Eröffnung bis sechs Wochen vor dem 18. Geburtstag, kein Depot für Kinder mit Wohnsitz im Ausland.

finanzen.net ZERO Kinderdepot

Die Konditionen in der Box stammen aus unserer Produktdatenbank; Preisverzeichnis und Produktseite des Anbieters ließen sich am 23.09.2026 nicht abrufen, deshalb fehlen ZERO in den Tabellen oben die Eröffnungsregeln – vor dem Antrag beim Anbieter nachfragen.

Consorsbank Junior-Depot

Passend für Familien, die ein Tagesgeldkonto für das Kind gleich mitwollen und Papier nicht scheuen: 3,60 % für fünf Monate bis 1 Mio. €, Einzelorders fünf Jahre lang 0,95 €, Sparpläne ab 10 € ohne Gebühr, Großeltern zahlen per Vollmacht ein. Vorher wissen: Antrag ausdrucken und mit Unterschriften aller Vertreter per Post schicken, Steuer-ID des Kindes bereithalten; mit 18 laufen die Konditionen weiter.

Traders Place Kinderdepot

Passend für Eltern, die ihr Kind mitschauen lassen wollen: eigener App-Zugang mit Watchlist, Sparpläne ab 1 € ohne Gebühr bei den Premium-Partnern, Einzelorders 0 € über gettex oder Baader-Direkthandel. Vorher wissen: unter 500 € Ordervolumen 0,95 € Zuschlag, Verrechnungskonto unverzinst; zu Altersgrenzen und zum Ablauf mit 18 macht der Anbieter keine Angabe.

Scalable Capital Kinderdepot

Passend für Eltern, die selbst bei Scalable Capital sind und Kind und Tagesgeld unter einem Dach wollen: Sparpläne ab 1 € ohne Gebühr, „Taschengeld“ als Rückzahlung der Fondskosten von rund 200 ETFs, eigenes Tagesgeldkonto des Kindes mit 2,6 %, alternativ Scalable Wealth ohne Verwaltungsgebühr. Vorher wissen: alle Sorgeberechtigten brauchen ein eigenes Scalable-Konto, das Kind darf höchstens 16 sein, aus dem Elterndepot lässt sich nichts übertragen.

S Broker Start Invest

Passend für Sparkassen-Familien, die es einfach halten wollen: Sparpläne ab 5 € ohne Gebühr, Sofortorder 0,95 €, Tagesgeld KontoPlus 1,50 %, keine Wertpapierkredite, Optionsscheine oder Termingeschäfte. Ein Sparkassenkonto ist nicht nötig; wer eröffnen darf und was mit 18 passiert, beantwortet der S Broker nur in seinen FAQ.

DKB Juniordepot

Passend für DKB-Kunden, die dem Kind ein Girokonto u18 mit Depot geben wollen: Depot und Kinderkonto kostenlos, über 500 Aktions-ETFs bis 31.12.2026 ohne Sparplanentgelt, 25 € Prämie für Kinderkonto plus Tagesgeld bis 01.11.2026. Vorher wissen: außerhalb der Aktion 1,50 € je Sparplanausführung ab 25 € Rate, Einzelorder 10 €, ein Elternteil muss DKB-Girokonto haben, Zertifikate und Optionsscheine sind ausgeschlossen.

comdirect JuniorDepot

Die Konditionen in der Box stammen aus unserer Produktdatenbank; die Preisverzeichnisse der comdirect ließen sich am 23.09.2026 nicht abrufen, deshalb fehlen in den Tabellen oben die Eröffnungsregeln – vor dem Antrag beim Anbieter nachfragen.

Wem gehört das Geld – und was Eltern dürfen

Das Depot läuft auf den Namen des Kindes, und das Geld darin gehört ihm vom ersten Euro an – egal, wer einzahlt. Die Eltern verwalten es kraft ihrer Vermögenssorge: Nach § 1626 BGB umfasst die elterliche Sorge „die Sorge für die Person des Kindes (Personensorge) und das Vermögen des Kindes (Vermögenssorge)“, und nach § 1629 BGB vertreten die Eltern das Kind gemeinschaftlich – ein Elternteil allein nur, wenn er die Sorge allein ausübt. Das ist der Grund, warum jeder Anbieter beide Unterschriften oder den Nachweis der Alleinsorge verlangt. Eine „Vollmacht“ ist das nicht: Die Eltern handeln als gesetzliche Vertreter, und Großeltern können das Kind gar nicht vertreten; sie handeln nur mit Zustimmung oder Vollmacht der Eltern.

Drei Vorschriften bestimmen, was mit dem Geld geschehen darf:

• Anlegen nach wirtschaftlichen Grundsätzen (§ 1642 BGB): Geld des Kindes, das nicht für Ausgaben bereitgehalten wird, ist „nach den Grundsätzen einer wirtschaftlichen Vermögensverwaltung anzulegen“. Ein breit gestreuter ETF-Sparplan passt dazu; hochspekulative Papiere nicht – mehrere Anbieter schließen Optionsscheine und Zertifikate im Kinderdepot deshalb aus. Eine mündelsichere Anlage schreibt das Gesetz Eltern nicht vor.
• Kein Zurückschenken (§ 1641 BGB): „Die Eltern können nicht in Vertretung des Kindes Schenkungen machen.“ Was einmal im Kinderdepot liegt, kann weder an die Eltern zurück noch auf ein Geschwisterkind übertragen werden; auch die Anbieter lassen Auszahlungen nur auf die Konten der gesetzlichen Vertreter zu, die das Geld dann für das Kind verwenden müssen.
• Familiengericht nur in Sonderfällen (§ 1643 BGB): Genehmigen lassen müssen Eltern nur die Geschäfte der §§ 1850 bis 1854 BGB – Grundstücke, Erbausschlagungen, Erwerbsgeschäfte, Kreditaufnahme, Bürgschaften. Kauf und Verkauf von ETF-Anteilen und Verfügungen über das Verrechnungskonto stehen nicht in diesem Katalog; die Wertpapiervorschrift für Betreuer (§ 1849 BGB) nimmt § 1643 für Eltern nicht in Bezug. Genehmigungspflichtig bliebe eine kreditfinanzierte Anlage im Namen des Kindes – die kein Kinderdepot anbietet.

Haften müssen Eltern dem Kind gegenüber nur für die Sorgfalt, die sie in eigenen Angelegenheiten anwenden (§ 1664 BGB). Dieser Abschnitt ordnet die Rechtslage ein und ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.

Mit 18: Was sich ändert – und warum es endgültig ist

Mit der Vollendung des 18. Lebensjahres ist das Kind volljährig (§ 2 BGB), die elterliche Sorge endet, und damit jede Verfügungsbefugnis der Eltern. Die Anbieter setzen das unterschiedlich um: Die ING schreibt vorher zwei Briefe, löscht die Zugangsdaten der Eltern und die Lastschriften, das Kind legitimiert sich per Post- oder VideoIdent und hinterlegt ein eigenes Referenzkonto. Trade Republic fordert die Daten für ein eigenes Benutzerkonto an und wandelt das Kinderdepot um; das „Kindergeld“ endet. Bei Scalable Capital geht der Zugang automatisch über, bei der Consorsbank bleiben Depot und Tagesgeld zu den alten Konditionen bestehen, nur der Zugriff der Eltern wird gelöscht. Was das Kind dann mit dem Geld macht, entscheidet es allein – auch, es auszugeben. Wer diese Endgültigkeit nicht will, legt das Geld im eigenen Depot an und überträgt es später; das kostet die Freibeträge des Kindes, bewahrt aber die Kontrolle. Ein Mittelweg ist der Depotübertrag mit 18: Alle Anbieter übertragen Wertpapiere kostenlos zu einem anderen Institut.

Steuern: Was im Kinderdepot steuerfrei bleibt

Kapitalerträge im Kinderdepot werden dem Kind zugerechnet, nicht den Eltern. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € bleiben sie steuerfrei, sobald ein Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes bei der Bank liegt – Consorsbank verlangt dafür schon bei der Eröffnung die Steuer-ID des Kindes, Scalable Capital und Trade Republic nehmen den Auftrag digital entgegen. Mit einer NV-Bescheinigung des Finanzamts kommen der Grundfreibetrag von 2026 und der Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 € hinzu – 2026 zusammen 13.384 € im Jahr, sofern das Kind keine anderen Einkünfte hat; Trade Republic nimmt die Bescheinigung über den Support-Chat an, Scalable Capital digital. Bei einem Sparplan mit thesaurierendem ETF fällt in den ersten Jahren meist nur die Vorabpauschale an, sodass der Pauschbetrag lange reicht.

Zwei Grenzen außerhalb des Steuerrechts wiegen schwerer als der Maximalwert: Ein Kind bleibt nur beitragsfrei familienversichert, wenn sein Gesamteinkommen regelmäßig ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße nicht übersteigt (§ 10 Abs. 1 SGB V) – 2026 sind das 565 € im Monat, und Kapitalerträge zählen dazu. Und beim BAföG wird das Vermögen des Kindes angerechnet, soweit es den Freibetrag nach § 29 BAföG übersteigt. Freistellungsauftrag, NV-Bescheinigung, Vorabpauschale und die beiden Grenzen im Detail: Ratgeber Kinderdepot und Steuern. Keine Steuerberatung.

Kinderdepot eröffnen: Ablauf und Unterlagen

1. Anbieter nach den Voraussetzungen wählen, nicht nach der Depotgebühr: Müssen beide Eltern Kunde werden (Trade Republic, Scalable Capital, DKB) oder nicht (ING, Consorsbank, S Broker)? Passt das Alter des Kindes? Sollen Großeltern per Vollmacht einzahlen (Consorsbank)?
2. Unterlagen bereitlegen: Geburtsurkunde des Kindes, Ausweise der Eltern, Steuer-ID des Kindes; bei unverheirateten Eltern Sorgeerklärung oder Heiratsurkunde, bei Alleinsorge Sorgerechtsbeschluss oder Negativbescheinigung (Fristen in der Tabelle oben).
3. Antrag stellen und zweiten Elternteil einbinden: in der App (Trade Republic, Scalable Capital), im Banking des Kindes (DKB), online mit Unterlagen per E-Mail oder Post (ING) oder ausgedruckt per Post mit allen Unterschriften (Consorsbank). Eltern ohne Kundenbeziehung legitimieren sich dabei mit Ausweis oder eID.
4. Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes einrichten, Sparplan anlegen und die erste Einzahlung überweisen – bei den Neobrokern vom Elternkonto, bei ING und Consorsbank von jedem Konto; Großeltern zahlen als Sparpaten (Trade Republic, Scalable Capital) oder per Überweisung ein.

Kinderdepot oder Sparbuch?

Der Vorteil eines Kinderdepots ist die Zeit: 18 Jahre Anlagehorizont gleichen Kursschwankungen aus, die bei kürzeren Fristen wehtun. Ein Rechenbeispiel ohne Gewähr: 50 € im Monat über 18 Jahre sind 10.800 € Einzahlung. Bei angenommenen 5 % Rendite im Jahr wachsen sie auf rund 17.500 €, bei 1 % auf einem Sparkonto auf rund 11.800 € – vor Steuern und Kosten, und die Aktienrendite ist eine Annahme, keine Zusage. Wer das Geld in weniger als fünf Jahren braucht, etwa für den Führerschein, hält es besser auf einem Tagesgeldkonto: Bei Consorsbank, ING und Scalable Capital gehört ein verzinstes Konto zum Kinderdepot, sodass beides nebeneinander läuft. Was gegen das Depot spricht, steht oben: Das Geld gehört dem Kind, unwiderruflich und mit 18 ohne Auflagen. Für Eltern, die sich das offenhalten wollen, ist das eigene Depot mit späterer Schenkung der andere Weg – ohne die Freibeträge des Kindes, aber mit Kontrolle.

Fazit: Welches Kinderdepot zu welcher Familie passt

Das Depot ist bei allen neun Anbietern kostenlos, der ETF-Sparplan fast überall – die Wahl hängt an drei Fragen: Wer muss Kunde werden, wie alt ist das Kind, und wie soll das Geld mit 18 übergehen. Wer diese drei Fragen vor dem Antrag beantwortet, spart sich einen Depotübertrag später. Was ein Kinderdepot rechtlich und steuerlich außerdem bedeutet, steht im Ratgeber Kinderdepot; wie Enkel und Patenkinder ohne eigene Vertretungsmacht bedacht werden, im Ratgeber für Großeltern und Paten.

Häufig gestellte Fragen – FAQ

Quellen und Rechtsgrundlagen (Stand: 23.09.2026)

Gesetze (gesetze-im-internet.de, abgerufen am 23.09.2026): § 2 BGB (Volljährigkeit) · § 1626 BGB (elterliche Sorge, Vermögenssorge) · § 1629 BGB (Vertretung des Kindes) · § 1641 BGB (Schenkungsverbot) · § 1642 BGB (Anlegung von Geld) · § 1643 BGB (genehmigungsbedürftige Rechtsgeschäfte) · § 10 SGB V (Familienversicherung) · Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2026 (Bezugsgröße 3.955 € im Monat).

Anbieterdokumente (abgerufen am 23.09.2026, sofern nicht anders angegeben): Trade Republic Kundenvereinbarung mit Sonderbedingungen für das Kinderdepot, Preisübersicht und Zinsseite · Scalable Capital Kundendokumente September 2026 und Zinsübersicht (gültig ab 01.09.2026) · ING Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis Direkt-Depot und Konditionen · Consorsbank Preis- und Leistungsverzeichnis (gültig ab 09.10.2025) und Junior-Depot-Seite · Traders Place Preis- und Leistungsverzeichnis (25.08.2026) und Kinderdepot-Seite · S Broker Preis- und Leistungsverzeichnis und Start Invest · DKB Preis- und Leistungsverzeichnis Depots und Juniordepot-Seite – sowie unsere eigene Produktdatenbank. Grundfreibetrag und Sparer-Pauschbetrag aus unserer Faktendatenbank; das Rechenbeispiel zum Sparplan ist eine Annahme, keine Prognose.