Scalable Kinderdepot: Kosten, Ablauf, Broker oder Wealth

Das Kinderdepot von Scalable Capital im Überblick

Scalable Capital Kinderdepot

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

0,99 €

Guthabenzins

2,6 %

4,49 % auf Kredit

Wahl zwischen selbstverwaltetem Broker-Modell und automatisierter Wealth-Lösung

Günstige Kostenstruktur mit Fokus auf ETF-Sparplänen

Guthabenzinsen auf dem Verrechnungskonto

Beide Eltern benötigen eigenes Scalable-Depot

Komplexer als einfache Kinderdepots mit nur einem Modell

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Eröffnet wird das Kinderdepot in der Scalable-App der Eltern, für Kinder bis 16 Jahre. Die Box zeigt die Werte unserer eigenen Produktdatenbank; maßgeblich sind die Preisangaben von Scalable (Stand: Oktober 2026).

Scalable Capital bietet Kinderdepots seit dem 23. Oktober 2025 an.¹ Scalable selbst spricht vom „Kinderkonto“: Dazu gehören das Depot, ein Verrechnungskonto und auf Wunsch ein Tagesgeldkonto; gemeint ist dasselbe wie mit Kinder- oder Juniordepot. Das Depot läuft auf den Namen des Kindes und gehört ihm, verwaltet wird es bis zur Volljährigkeit von den Eltern – mit demselben Login wie ihr eigenes Depot.¹ Wie Scalable als Broker insgesamt aufgestellt ist, steht unter Scalable Capital im Überblick.

Was das Scalable Kinderdepot kostet

Für das Kinderkonto selbst verlangt Scalable keine zusätzlichen Gebühren; es gelten die normalen Preise von Broker und Wealth, ergänzt um das „Taschengeld“.² Das Kinderkonto startet im kostenlosen FREE-Modell. Ein PRIME+-Abo der Eltern gilt für das Kind nicht, es lässt sich aber für das Kinderkonto dazubuchen.²

Ein PRIME+-Abo kostet 59,88 € im Jahr und bringt einem Sparplan-Depot wenig: Sparpläne sind in beiden Modellen kostenlos, und Einmalbeträge ab 250 € in ETFs der vier großen Anbieter kauft auch das FREE-Modell an der European Investor Exchange ohne Ordergebühr.^{3, 4} Einzahlen per Überweisung kostet nichts.³ Alle Preise des Brokers für Erwachsene, auch die Rechnung FREE gegen PRIME+, stehen unter Scalable Capital: Kosten und Gebühren.

Das Taschengeld in Euro: ein Rechenbeispiel

Im Broker schreibt Scalable dem Kinderkonto die laufenden Produktkosten ausgewählter ETFs von iShares und Xtrackers gut. Berechnet wird taggenau nach dem Wert der Anteile, gutgeschrieben vierteljährlich auf dem Verrechnungskonto des Kindes, und das Geld fließt automatisch zurück in denselben ETF – vorausgesetzt, der ETF liegt am letzten Tag des Quartals noch im Depot.⁴ Auf der Liste stehen rund 200 ETFs, darunter der hauseigene Scalable MSCI AC World von Xtrackers und der iShares Core MSCI World.^{1, 4} Alle anderen ETFs lassen sich ebenfalls besparen, nur ohne Erstattung. Die Auswahl kann Scalable ändern und das Taschengeld jederzeit einstellen; die Kunden werden dann informiert.⁴ In Wealth heißt das Taschengeld: keine Verwaltungsgebühr bis zum 18. Geburtstag, es bleiben nur die Kosten der ETFs im Portfolio.⁴

Was das in Euro bedeutet, zeigt eine eigene Rechnung: 50 € im Monat ab der Geburt in einen Kids-ETF mit 0,20 % laufenden Kosten, bei angenommenen 5 % Wertentwicklung im Jahr.

Gemessen am Depot ist das Taschengeld klein: Nach 18 Jahren stehen rund 370 € mehr im Depot, gut 2 % des Endwerts. Scalable selbst rechnet auf seiner Produktseite mit 7,7 % Rendite und nennt „bis zu 320 €“ Taschengeld bis zur Volljährigkeit⁵ – dieselbe Größenordnung. Für die Wahl des ETF ist das Taschengeld deshalb kein Argument; wer aber ohnehin einen breiten Welt-ETF besparen will und ihn auf der Kids-Liste findet, bekommt die Fondskosten bis zum 18. Geburtstag geschenkt. Für das Taschengeld können Steuern anfallen.⁴ Eigene Varianten mit anderer Rate oder Laufzeit rechnet der ETF-Sparplanrechner.

Broker oder Wealth: Was passt zu Ihrem Kind?

Die beiden Varianten unterscheiden sich weniger im Preis als darin, wer die Arbeit macht. Im Broker wählen die Eltern Wertpapiere und Sparpläne selbst und kümmern sich um Freistellungsauftrag und Umschichtungen. In Wealth stellt Scalable ein ETF-Portfolio nach einer Strategie zusammen, legt jede Einzahlung automatisch an, schichtet um und schöpft am Jahresende den Sparer-Pauschbetrag des Kindes aus.¹

Der Broker passt, wenn Sie einen breiten Welt-ETF selbst besparen wollen und nichts weiter brauchen: Dann ist er die günstigste Variante, schon 1 € reicht als Rate, und mit einem Kids-ETF fallen bis zum 18. Geburtstag praktisch keine laufenden Kosten an.⁵ Wealth passt, wenn Sie die Anlage nicht selbst steuern wollen und ein gemischtes Portfolio mit automatischem Umschichten möchten – der Preis dafür sind die ETF-Kosten von 0,11 bis 0,42 % im Jahr.² Welche Wealth-Strategien zur Wahl stehen, hängt vom Fragebogen ab, den die Eltern ausfüllen; Wealth für Kinder gibt es nur in Deutschland.² Der Erlass gilt bis zum 18. Geburtstag; wer das Wealth-Portfolio danach weiterlaufen lässt, zahlt die reguläre Verwaltungsgebühr aus dem Preisverzeichnis.^{1, 3} Je Kind gibt es ein Kinderkonto; darin sind mehrere Wealth-Depots möglich, etwa mit verschiedenen Strategien.⁶

Kinderdepot eröffnen: Voraussetzungen, Unterlagen, Ablauf

Eröffnen können nur die Sorgeberechtigten, und zwar erst, wenn jeder von ihnen ein eigenes Scalable-Konto hat, eröffnet im selben Land.⁶ Bei gemeinsamer Sorge wirken beide Eltern mit, weil sie ihr Kind nur gemeinsam vertreten können; wer das Sorgerecht allein hat, eröffnet allein und weist das amtlich nach.^{7, 6} Das Kind darf bei der Eröffnung höchstens 16 Jahre alt sein. Jeder Sorgeberechtigte kann bis zu sieben Kinderkonten eröffnen, jedes Kind bekommt eines. Ein Vormund kann derzeit kein Kinderkonto eröffnen.⁶

1. Eigenes Konto für jeden Sorgeberechtigten: Wer noch keines hat, eröffnet es in der App oder im Web und identifiziert sich über POSTIDENT der Deutschen Post – per Video, mit der Online-Ausweisfunktion oder in einer Postfiliale. Die Eröffnung von Konto und Depot dauert bis zu drei Bankarbeitstage.⁸
2. Kinderkonto anlegen: in der Scalable-App unter Produktübersicht (doppelt auf „Home“ tippen) → Neues Produkt hinzufügen → Für mein Kind ein Kinderkonto erstellen.⁶
3. Broker oder Wealth wählen und Unterlagen hochladen – welche, zeigt die Tabelle oben.⁶
4. Freistellungsauftrag, Sparplan, erste Einzahlung: Freistellungsauftrag oder NV-Bescheinigung für das Kind lassen sich digital hinterlegen; danach den Sparplan anlegen und Geld vom Konto der Eltern überweisen, auch per Echtzeitüberweisung.¹

Erfahrungen aus dem Alltag: Zugang, Einzahlungen, Sparpaten

Wie sich das Kinderdepot nach der Eröffnung anfühlt, bestimmen wenige Regeln:

• Ein Login für alles: Das Kinderdepot erscheint in der App neben dem eigenen Depot; alle Sorgeberechtigten haben Zugriff und können es verwalten.^{1, 9} Fragen beantwortet der Kundenservice per E-Mail und Telefon.¹
• Das Kind verfügt erst mit 18 selbst: Das Depot gehört dem Kind, über das Geld verfügen kann es vor dem 18. Geburtstag aber nicht ohne die Eltern; den eigenen Zugang bekommt es mit der Volljährigkeit.⁹
• Geld rein und raus nur über die Eltern: Ein- und Auszahlungen laufen über die Scalable-Konten oder die hinterlegten Referenzkonten der Eltern. An Dritte zahlt Scalable aus einem Kinderkonto nichts aus.³
• Großeltern und Paten als Sparpaten: Die Eltern laden sie im Kundenbereich ein (Profil → Ihre Kinder → Sparpate einladen). Danach überweisen Sparpaten von ihrem eigenen Bankkonto auf das Konto des Kindes, ohne Mindestbetrag und auf Wunsch per Dauerauftrag. Einblick ins Depot, Handel oder Auszahlungen bekommen sie nicht.^{9, 5} Wie Großeltern sonst für Enkel sparen können, steht im Ratgeber für Großeltern und Paten.
• Wertpapiere aus dem Elterndepot lassen sich nicht übertragen: Das wäre eine Schenkung, die Scalable technisch nicht abbildet. Der Weg: im eigenen Depot verkaufen – dabei fällt gegebenenfalls Abgeltungsteuer an –, Geld einzahlen und im Kinderdepot neu kaufen. Ein Kinderdepot bei einer anderen Bank kommt dagegen per Depotübertrag zu Scalable.⁹
• Tagesgeld und Festgeld fürs Kind: Zum Kinderkonto lässt sich ein eigenes Tagesgeldkonto eröffnen; die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben, eine Obergrenze gibt es nicht.^{10, 11} Auch Festgeld auf den Namen des Kindes ist möglich.¹⁰
• Schutz des Guthabens: Das Guthaben im Kinderkonto ist unabhängig von dem der Eltern geschützt. Im FREE-Modell legt Scalable Guthaben bei Banken mit gesetzlicher Einlagensicherung von 100.000 € je Kunde und Bank an oder in Geldmarktfonds, die nicht unter die Einlagensicherung fallen, sondern nach den Schutzregeln für Investmentfonds abgesichert sind.¹⁰

Mit 16 und mit 18: was sich ändert

Mit 16 ändert sich nur etwas für die Eröffnung: Scalable verlangt dann zusätzlich einen Ausweis des Kindes, und älter darf das Kind bei der Eröffnung nicht sein.⁶ Für ältere Kinder kommen andere Anbieter infrage (siehe Alternativen).

Mit dem 18. Geburtstag übernimmt das Kind: Der Zugang geht automatisch auf das Kind über, und es entscheidet allein über Depot und Guthaben.^{1, 9} Zugleich enden die Vorteile für Minderjährige: Das Taschengeld gilt nur für Kunden unter 18, und der Erlass der Wealth-Verwaltungsgebühr endet mit dem 18. Geburtstag – danach gilt das reguläre Preisverzeichnis.^{4, 2, 3} Rückgängig machen lässt sich der Übergang nicht. Das Geld gehört von Anfang an dem Kind, und Eltern dürfen es weder an sich selbst noch an Geschwister verschenken.⁷ Was das für die Planung bedeutet, steht im Ratgeber Kinderdepot.

Steuern: die Freibeträge des Kindes nutzen

Erträge im Kinderdepot gehören steuerlich dem Kind. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr bleiben sie steuerfrei, sobald ein Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes vorliegt. Mit einer Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung) des Finanzamts kommen der Grundfreibetrag von 12.348 € und 36 € Sonderausgaben-Pauschbetrag hinzu – 2026 zusammen 13.384 €, wenn das Kind keine anderen Einkünfte hat.¹² Beides lässt sich bei Scalable digital hinterlegen; in Wealth nutzt Scalable den Sparer-Pauschbetrag am Jahresende automatisch aus.¹ Ohne Freistellungsauftrag behält die Bank Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag automatisch ein.¹²

Eine Grenze liegt außerhalb des Steuerrechts: Bei der beitragsfreien Familienversicherung zählen Kapitalerträge zum Einkommen des Kindes, die Grenze liegt derzeit bei 565 € im Monat.¹³ Freistellungsauftrag, NV-Bescheinigung und Familienversicherung im Detail: Kinderdepot und Steuern. Keine Steuerberatung.

Frühstartrente: ein eigenes Depot ab 2027

Mit der Frühstartrente will der Staat für Kinder vom 6. bis zum 18. Lebensjahr monatlich 10 € in ein Altersvorsorgedepot auf den Namen des Kindes einzahlen; der Bundestag hat das Gesetz am 16. Oktober 2026 beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats stand am 21. Oktober 2026 noch aus.¹⁴ Das bestehende Kinderdepot lässt sich dafür nicht nutzen: Nötig ist ein eigener, zertifizierter Vertrag, der frühestens ab dem 1. Januar 2027 abgeschlossen werden kann.¹⁴ Scalable will die Frühstartrente zum Start anbieten, als eigenen, für die Altersvorsorge gebundenen Depot-Typ neben dem Kinderkonto.¹⁵ Das Kinderdepot bleibt damit das Depot für Ziele vor der Rente – Führerschein, Studium, der Start ins Berufsleben.

Wenn Scalable nicht passt: drei Alternativen

Scalable setzt voraus, dass alle Sorgeberechtigten dort Kunde sind, und nimmt Kinder bis 16. Trade Republic eröffnet bis 17,5 Jahre, verlangt aber ebenfalls Konten beider Eltern; die ING und die Consorsbank nehmen auch Eltern ohne eigenes Konto bei der Bank (Stand: 23.09.2026).

Trade Republic Kinderdepot

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

1 €

Guthabenzins

2,5 %

Keine Depotführungsgebühren und Orderprovisionen

ETF-Sparpläne ab 1 €

Verzinstes Guthaben als Sicherheitsbaustein

Vollständig digitale Eröffnung

Einfach zu bedienende App

Beide Eltern benötigen eigenes Depot bei Trade Republic

Bindung an Lang & Schwarz Exchange

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

ING Direkt-Depot Junior

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

4,90 € + 0,25 %

Guthabenzins

2,5 %

Kostenlose Depotführung

Breites Anlageangebot mit Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen

Sparpläne ab 1 € möglich

Externes Referenzkonto möglich

ETF-Sparpläne nicht kostenfrei, sondern lediglich dauerhaft vergünstigt

Kein vollständig digitaler Sofortabschluss

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Consorsbank Junior-Depot

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

3,95 € + 0,08 %

Guthabenzins

0 %

Dauerhaft gebührenfreie ETF-Sparpläne

Breite Auswahl an ETFs, Aktien, Fonds und Anleihen

Integriertes Tagesgeldkonto

Mehrere Referenzkonten bei externer Bank möglich

Handel nur an inländischen Handelsplätzen

Kein spezielles Girokonto für Kinder und Jugendliche

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Alle Kinderdepots mit Kosten, Zinsen und Eröffnungsregeln stehen im Kinderdepot-Vergleich; das Gegenstück beim zweiten großen Neobroker beschreibt die Seite Trade Republic Kinderdepot.

Fazit: Für wen sich das Scalable Kinderdepot eignet

Am meisten bringt das Scalable Kinderdepot Familien, die Scalable schon nutzen: Das Kind bekommt ein Depot ohne Grundgebühr, Sparpläne ab 1 €, ein verzinstes Tagesgeldkonto und je nach Variante die Fondskosten oder die Verwaltungsgebühr erlassen – alles mit dem Login, den die Eltern ohnehin haben.

Häufig gestellte Fragen – FAQ

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