Frühstartrente Depot: Anbieter im Vergleich

Kinderdepot heute, Frühstart-Vertrag ab 2027: Anbieter mit Ankündigung

Scalable Capital und comdirect wollen die Frühstart-Rente anbieten und führen schon heute ein Kinderdepot. Die Karten zeigen diese Kinderdepots; der Frühstart-Vertrag ist ein eigener Vertrag, den Sie dort zusätzlich abschließen, sobald es ihn gibt.

comdirect JuniorDepot

Depotführung p.a.

23,40 €

Orderkosten

4,90 € + 0,25 %

Guthabenzins

0 %

Zugriffs- und Vollmachtslösungen für Eltern und Großeltern

Breites Angebot an ETFs, Fonds und Wertpapieren

Bargeld-Einzahlung möglich

Benutzerfreundliche mobile App

Kostenfreiheit nur bei aktivem Sparplan

Kein Neobroker-Preisniveau

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Scalable Capital Kinderdepot

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

0,99 €

Guthabenzins

2,6 %

4,49 % auf Kredit

Wahl zwischen selbstverwaltetem Broker-Modell und automatisierter Wealth-Lösung

Günstige Kostenstruktur mit Fokus auf ETF-Sparplänen

Guthabenzinsen auf dem Verrechnungskonto

Beide Eltern benötigen eigenes Scalable-Depot

Komplexer als einfache Kinderdepots mit nur einem Modell

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Gesetzlich ist die Frühstart-Rente noch nicht fertig: Der Bundestag hat sie am 16. Oktober 2026 beschlossen, der Bundesrat muss noch zustimmen.¹ Die Anbieter warten deshalb mit Details. Wer sein Kind früh absichern will, entscheidet heute vor allem, bei welchem Anbieter er Kunde wird – und ob nebenher ein normales Kinderdepot sinnvoll ist. Was die Frühstart-Rente insgesamt ist, steht im Überblick zur Frühstart-Rente.

Frühstart-Rente: wer was angekündigt hat

Die Tabelle zeigt, was jeder Anbieter auf seiner eigenen Website zur Frühstart-Rente sagt, mit dem Tag, an dem wir es gelesen haben. Presseberichte über Pläne, die der Anbieter selbst nicht bestätigt, stehen nicht darin.

Was bei jedem Anbieter gleich ist

Wie unterschiedlich die Angebote werden können, begrenzt das Gesetz. Diese Regeln gelten nach der vom Bundestag beschlossenen Fassung für jeden Frühstart-Vertrag:¹⁰

• Nur das Standarddepot: Der Anbieter legt zwei Fonds fest, einen schwankungsarmen und einen chancenreicheren. Eltern bestimmen die Aufteilung, sonst gilt die Voreinstellung. Einzelne Aktien oder eine freie ETF-Auswahl gibt es im Frühstart-Vertrag nicht.¹¹
• Kostendeckel: Die Effektivkosten dürfen höchstens 1 % im Jahr betragen.¹¹
• Staatsgeld ohne Abschlusskosten: Auf den Teil aus der Frühstart-Rente fallen bis zum Rentenbeginn keine Abschluss- und Vertriebskosten an; wechselt das Kind den Anbieter, kostet das für diesen Teil nichts.¹⁰
• Antrag durch den Anbieter: Mit dem Vertrag beantragt der Anbieter die Frühstart-Rente; er braucht dafür die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes.^{10, 12}
• Ein Vertrag je Kind: Das Geld vom Staat fließt nur in einen Vertrag. Wer zu einem anderen Anbieter will, überträgt das ganze Frühstart-Geld.¹⁰

Jeder Anbieter eines Altersvorsorgedepots muss auch ein Standarddepot anbieten, selbst oder über einen Partner.¹¹ Eine Pflicht, es auch Kindern zu öffnen, enthält das Gesetz nicht – deshalb zählt die Ankündigung in der Tabelle.

Worauf Eltern beim Vergleich achten sollten

Sobald die Anbieter ihre Angebote zeigen, lohnen fünf Fragen:

1. Wie hoch sind die Effektivkosten? Der Deckel von 1 % ist eine Obergrenze, kein Richtwert: Für die neuen Altersvorsorgedepots haben laut Bundesfinanzministerium zahlreiche Anbieter Kosten weit darunter angekündigt.¹³ Was der Unterschied über 59 Jahre ausmacht, zeigt die Rechnung unten.
2. Welche zwei Fonds, welche Voreinstellung? Je höher der Aktienanteil in jungen Jahren, desto mehr Chancen und Schwankungen. Bei Kindern bleiben bis zur Rente Jahrzehnte.
3. Was kosten eigene Zuzahlungen? Auf Geld von Eltern und Großeltern darf der Anbieter Abschluss- und Vertriebskosten berechnen, solange der Kostendeckel hält.^{10, 14}
4. Brauchen die Eltern ein Konto beim Anbieter? Scalable plant den Frühstart-Vertrag als eigenen Depot-Typ im Scalable-Konto.² Ob andere Anbieter ein Konto der Eltern verlangen, haben sie noch nicht gesagt.
5. Was passiert mit 18? Der Vertrag kann weiterlaufen, dann mit eigenen Beiträgen und, falls das Kind förderberechtigt ist, mit Zulagen. Einen Wechsel oder ein Anschlussprodukt muss niemand abschließen.¹⁴

Was die Kosten über 59 Jahre ausmachen

Bei der Frühstart-Rente liegt das Geld vom Staat in der Regel vom 6. Geburtstag bis mindestens 65 im Vertrag. Darum wiegen Kosten schwerer als bei fast jeder anderen Geldanlage. Wir haben für 5 % Rendite vor Kosten gerechnet, was nach 0,2 %, 0,5 % und 1 % Kosten bleibt.

Ein Kostenunterschied von 0,8 Prozentpunkten kostet bis zur Rente rund ein Drittel des Endwerts. Bei der Wahl des Anbieters ist das die wichtigste Zahl – wichtiger als ein Startbonus.

Die Anbieter mit Ankündigung im Einzelnen

Scalable Capital

Scalable will die Frühstart-Rente mit dem gesetzlichen Start am 1. Januar 2027 anbieten, als eigenen Depot-Typ im Scalable-Konto; ein bestehendes Kinderkonto lässt sich dafür nicht nutzen.² Für Erwachsene hat Scalable sein Altersvorsorgedepot schon mit Kosten vorgestellt: Scalable Altersvorsorgedepot. Das normale Kinderdepot gibt es heute: Scalable Kinderdepot.

comdirect

comdirect führt die Frühstart-Rente als drittes geplantes Modell neben zwei Altersvorsorgedepots für Erwachsene und will Ausgestaltung und Kosten rechtzeitig vor dem Produktstart veröffentlichen.³ Wer heute schon ein Depot für sein Kind möchte, findet bei comdirect das JuniorDepot; mehr zum Anbieter auf der Seite comdirect.

Union Investment (Volks- und Raiffeisenbanken)

Union Investment kündigt an, dass Eltern die Frühstart-Rente im JuniorDepot einrichten können, sobald die gesetzlichen Regeln gelten. Das JuniorDepot selbst gibt es heute schon, online oder über die Genossenschaftsbank.⁴

ING und Consorsbank

Beide Banken haben ein Altersvorsorgedepot für Erwachsene angekündigt und beobachten die Frühstart-Rente noch.^{5, 6} Ihre Kinderdepots laufen unabhängig davon: ING Direkt-Depot Junior.

Trade Republic

Trade Republic wirbt auf der Seite seines Kinderdepots mit der Frühstart-Rente.⁸ Ein eigener Frühstart-Vertrag mit Standarddepot ist dort bisher nicht beschrieben. Das Kinderdepot selbst ist ein normales Depot auf den Namen des Kindes: Trade Republic Kinderdepot.

Bis 2027: was Eltern schon tun können

• Vormerken: Scalable und comdirect bieten Newsletter zur Frühstart-Rente an.^{2, 3} Einen Vertrag schließt man dabei nicht ab.
• Steuer-ID bereitlegen: Ohne die steuerliche Identifikationsnummer des Kindes gibt es keine Frühstart-Rente; der Anbieter fragt sie beim Vertragsschluss ab.¹²
• Frist kennen: Für den Jahrgang 2020 muss der Anbieter den Vertrag bis Ende 2027 melden, damit alle Monate seit dem 6. Geburtstag direkt in den Vertrag fließen; Anbieter melden vierteljährlich, sicher ist ein Abschluss bis Ende September 2027. Später kommen die Monate aus der staatlichen Sammelanlage.¹⁰
• Kinderdepot getrennt denken: Ein Kinderdepot, das Sie heute eröffnen, bleibt ein eigener Vertrag und bekommt kein Geld vom Staat. Es kann trotzdem sinnvoll sein – für Geld, an das das Kind mit 18 heran soll, und für ältere Geschwister. Den Unterschied erklärt Frühstart-Rente oder Kinderdepot?, die Anbieter im Detail der Kinderdepot-Vergleich.

Häufige Fragen zu Frühstart-Anbietern