Währungsrechner: Umrechnen zum EZB-Referenzkurs

Die Kurse sind die Euro-Referenzkurse der Europäischen Zentralbank (EZB); Quelle und Kursdatum stehen unter jedem Ergebnis. Referenzkurse dienen nur der Information – an den Devisenmärkten wird nicht zu ihnen gehandelt, und die EZB rät davon ab, sie für Geschäfte zu verwenden.¹ Banken und Broker rechnen zu eigenen Kursen um, teils mit einem Aufschlag. Kurse zwischen zwei Nicht-Euro-Währungen, etwa von Dollar in Schweizer Franken, leitet der Rechner über den Euro ab, denn die EZB veröffentlicht nur Kurse gegenüber dem Euro.

Geben Sie den Betrag ohne Tausenderpunkt ein, also 1000 oder 1000,50 – einen Punkt liest der Rechner derzeit als Komma, aus 1.000 würde 1,00. Für den Kurs eines früheren Tages wählen Sie unter „Kurs vom“ ein Datum ab dem 4. Januar 1999; unter dem Ergebnis folgen Kurs, Umkehrkurs, der „Kursverlauf“ und alle Referenzkurse dieses Tages.

So rechnet der Währungsrechner

Die EZB gibt jeden Kurs in derselben Form an: 1 Euro = so viele Einheiten der Fremdwährung.¹ Daraus ergeben sich drei Rechenwege:

• Von Euro in eine Fremdwährung: Betrag × Kurs.
• Von einer Fremdwährung in Euro: Betrag ÷ Kurs. Der Umkehrkurs, den der Rechner unter dem Ergebnis zeigt, ist 1 ÷ Kurs.
• Zwischen zwei Fremdwährungen: Betrag × Kurs der Zielwährung ÷ Kurs der Ausgangswährung. Der Weg führt über den Euro; der Rechner kennzeichnet ihn als „über den Euro abgeleiteten Kurs“.

Gerechnet wird mit dem vollen Kurs, gerundet erst das Ergebnis: kaufmännisch auf zwei Nachkommastellen, bei Yen, Won, Forint, Rupiah und isländischer Krone auf ganze Einheiten. Aus 500 US-Dollar werden ungerundet 445,8314… Euro, angezeigt werden 445,83 EUR.

Was der Referenzkurs zeigt – und was nicht

Die Referenzkurse entstehen an jedem Arbeitstag gegen 14:10 Uhr in einer Abstimmung zwischen europäischen Zentralbanken und erscheinen gegen 16 Uhr deutscher Zeit.^{1, 2} Bis Juni 2016 kamen sie schon gegen 14:30 Uhr; die spätere Veröffentlichung soll sie deutlicher von Kursen abgrenzen, zu denen gehandelt wird.³

Ein Referenzkurs kennt keinen getrennten An- und Verkaufskurs: Wo die EZB ihn aus Kursangeboten bildet, liegt er genau in der Mitte zwischen dem Kurs, zu dem Händler Devisen ankaufen, und dem, zu dem sie verkaufen.² Beim Umtausch rechnen Banken dagegen mit eigenen Kursen für Kauf und Verkauf.

• Aktualisierung: Der Rechner übernimmt den neuen Kurs am frühen Abend. Bis dahin rechnet er mit dem Kurs des letzten Arbeitstags; welcher Tag gilt, steht unter dem Ergebnis.
• Wochenenden und Feiertage: An Samstagen, Sonntagen und sechs Feiertagen – Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1. Mai, 25. und 26. Dezember – veröffentlicht die EZB keinen neuen Kurs.⁴ Für ein solches Datum nimmt der Rechner den letzten Kurs davor und sagt das dazu.
• Währungen: Am 20.10.2026 veröffentlichte die EZB Kurse für 29 Währungen, darunter alle EU-Währungen außerhalb des Euroraums und die großen, rege gehandelten Weltwährungen.^{1, 2} Für den russischen Rubel veröffentlicht die EZB seit dem 2. März 2022 keinen Referenzkurs mehr.¹
• Historische Kurse: Die Reihe beginnt mit dem ersten Referenzkurs am 4. Januar 1999, kurz nach dem Start des Euro. Sie ist bei EZB und Bundesbank öffentlich abrufbar und wird unter anderem für Jahresabschlüsse und Steuererklärungen genutzt.^{3, 5} Fehlt für das gewählte Datum ein Kurs, etwa weil die Währung erst später dazukam, zeigt der Rechner einen Hinweis statt einer Zahl.
• Keine veralteten Zahlen: Sind die geladenen Kurse älter als fünf Tage, zeigt der Rechner gar kein Ergebnis.

Wie stark sich ein Kurs seit 1999 bewegt hat, zeigt der „Kursverlauf“ unter dem Ergebnis. Was Zinsentscheidungen der Notenbanken damit zu tun haben, steht im Ratgeber Geldpolitik und Zentralbanken.

Warum Ihre Abrechnung anders aussieht

Wer nach einer Reise den Euro-Betrag auf der Kartenabrechnung mit dem Rechner vergleicht, findet fast immer eine Differenz. Sie hat zwei Gründe: Die Bank rechnet zu einem anderen Kurs um, und sie berechnet für die Umrechnung unter Umständen ein Entgelt.

Der Kurs: Referenzkurs, Kartennetz oder Bankkurs

Für Kartenzahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in einer anderen EWR-Währung als dem Euro, etwa in Złoty, Forint oder schwedischen Kronen, nehmen manche Banken direkt den zuletzt verfügbaren EZB-Referenzkurs, zum Beispiel die DKB. Zahlen Sie dagegen außerhalb des EWR oder in einer Währung von außerhalb, etwa in Dollar, Pfund oder Baht, gilt dort der Kurs, den die Kartenorganisation Visa für den Buchungstag festlegt.⁶ Bei Mastercard-Karten gilt häufig entsprechend der Kurs von Mastercard, bei N26 etwa für alle Zahlungen in anderen Währungen.⁷

Andere Banken haben einen eigenen Kurs: Die comdirect rechnet Zahlungen in Währungen außerhalb des EWR zu ihrem Devisengeldkurs um. Das ist einer der beiden bankeigenen Kurse für Kauf und Verkauf; die Bank legt ihn an jedem Bankarbeitstag um 13 Uhr fest, und es gilt der Kurs des vorherigen Börsentags (Stand: Juli 2026).⁸

Der maßgebliche Tag ist also nicht unbedingt der Tag, an dem Sie bezahlt haben; das hängt auch davon ab, wann die Zahlung bei der Bank eingereicht wird.⁹ Welcher Tag und welcher Kurs galten, steht auf der Kartenabrechnung oder dem Kontoauszug.⁶

Das Auslandseinsatzentgelt: ein Aufschlag in Prozent

Dazu kommt bei manchen Karten ein Auslandseinsatzentgelt, oft auch Fremdwährungsgebühr genannt: ein Prozentsatz des Betrags, den die Bank zusätzlich berechnet.¹⁰ Die Visa-Kreditkarte der DKB berechnet für Zahlungen in Fremdwährung kein Entgelt. Bei der Visa-Debitkarte der DKB zahlen Kunden mit Aktivstatus ebenfalls nichts, im Standardmodell sind es 2,20 % vom Zahlungsbetrag (Stand: 15.09.2026).⁶ Bei Bargeld kann außerdem der Betreiber des Geldautomaten ein eigenes Entgelt verlangen; der Automat muss es vor der Bestätigung der Abhebung anzeigen.^{10, 11}

Ein Rechenbeispiel mit einem angenommenen Entgelt von 2 %: 500 US-Dollar entsprachen am 20.10.2026 zum Referenzkurs 445,83 Euro. 2 % davon sind 8,92 Euro, zusammen also 454,75 Euro – sofern der Kurs der Bank nahe am Referenzkurs liegt. So prüfen Sie Ihre eigene Abrechnung:

1. Euro-Betrag und Buchungstag auf der Abrechnung ablesen.
2. Im Rechner den Betrag in der Fremdwährung eingeben, die beiden Währungen wählen und unter „Kurs vom“ den Buchungstag eintragen.
3. Den abgerechneten Euro-Betrag durch das Ergebnis des Rechners teilen. Kommt 1,02 heraus, lag der gesamte Aufschlag – Kursunterschied und Entgelt zusammen – bei 2 %; im Beispiel: 454,75 ÷ 445,83 = 1,02.

Was die EU bei Zahlungen in EU-Währungen vorschreibt

Für Kartenzahlungen und Abhebungen in der Währung eines anderen EU-Staats, etwa in Złoty, dänischen Kronen oder Forint, gilt eine EU-Regel:¹²

• Die Bank muss ihre gesamten Umrechnungsentgelte als prozentualen Aufschlag auf den letzten EZB-Referenzkurs angeben – vor der Zahlung und leicht auffindbar im Internet.
• Sobald sie den Auftrag für eine solche Zahlung oder Abhebung erhalten hat, schickt sie Ihnen unverzüglich eine elektronische Nachricht mit diesem Aufschlag. Das geschieht je Währung einmal in jedem Monat, in dem Sie in dieser Währung zahlen oder abheben. Auf die Nachricht können Sie verzichten.

Für Zahlungen in Währungen außerhalb der EU, etwa in US-Dollar oder Pfund, gilt diese Pflicht nicht. Dort bleibt der Vergleich mit dem Rechner der einfachste Weg, den Aufschlag zu erkennen.

„In Euro bezahlen?“ – in der Regel nicht

Außerhalb des Euroraums fragen Geldautomaten und Kassenterminals oft, ob sie gleich in Euro abrechnen sollen. Diese Sofortumrechnung, auch „Dynamic Currency Conversion“ oder DCC genannt, wirbt mit einem festen oder „garantierten“ Kurs, enthält aber oft einen erheblichen Kursaufschlag.¹⁰ BaFin und Verbraucherzentrale raten deshalb: In aller Regel ist es günstiger, die Umrechnung abzulehnen und in Landeswährung zu zahlen; dann rechnet die eigene Bank um.^{10, 13} Prüfen Sie vor der PIN-Eingabe, dass der Betrag in Landeswährung angezeigt wird.¹³

Das Europäische Verbraucherzentrum rechnet ein Beispiel vor: 100 Złoty entsprechen etwa 23 Euro; bietet der Automat die Abhebung in Euro zum Kurs von 3,8785 Złoty je Euro an, zahlen Sie am Ende 25,78 Euro.¹¹ Bei Zahlungen in EU-Währungen muss der Anbieter der Umrechnung vorher beide Beträge zeigen und darauf hinweisen, dass Sie in Landeswährung zahlen können.¹²

Ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen

Wer oft außerhalb des Euroraums bezahlt, spart mit einer Karte ohne Auslandseinsatzentgelt. Die Visa-Debitkarte von Trade Republic rechnet Zahlungen in anderen Währungen zum Wechselkurs von Visa um; das Entgelt für Kartenzahlungen weltweit liegt bei 0 %.¹⁴

Trade Republic

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

Keine Jahresgebühr für alle Kartenvarianten

Weltweit gebührenfrei bezahlen

Innovative Sparfunktionen (Saveback und Roundup)

Verzinsung des Guthabens auf dem verknüpften Konto

Moderne Verwaltung und Kontrolle über die App

Bargeldabhebungen ab 100 € weltweit kostenlos

5 € für physische Karte, 50 € für die Spiegelkarte

Zum Anbieter

Details ansehen

Wie nah der Visa-Kurs am Referenzkurs liegt, zeigt der Vergleich mit dem Rechner am Buchungstag. Konditionen und Einzelheiten stehen auf der Seite zur Trade-Republic-Karte, weitere Karten ohne dieses Entgelt vergleicht kreditkarte24.de unter Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr.

Aktien und ETFs in Fremdwährung

Auch beim Kauf von US-Aktien oder anderen Wertpapieren in Fremdwährung rechnet der Broker zu seinem Devisenkurs um. Die ING etwa nimmt den Devisenmittelkurs, also die Mitte zwischen An- und Verkaufskurs, und schlägt 0,25 % auf oder zieht sie ab, je nachdem, ob Devisen gekauft oder verkauft werden (Stand: 10.02.2026).¹⁵ Was die einzelnen Broker für Handel und Umrechnung berechnen, steht auf den Gebührenseiten, etwa zu ING, LYNX, CapTrader, eToro und Trade Republic. Den Euro-Wert einer Dividende in Dollar liefert der Währungsrechner für jeden Tag seit 1999 – der Dividendenrechner selbst rechnet ohne Wechselkurse.

Häufige Fragen zum Währungsrechner

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