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Altersvorsorgedepot: Wer was zu welchem Preis plant
Geschrieben von
Janine El-Saghir
Finanzanalystin & Wirtschaftsredakteurin
Dr. Janine El-Saghir ist eine erfahrene Finanzanalystin und Wirtschaftsredakteurin, die sich darauf spezialisiert hat, komplexe Finanzthemen für Anleger verständlich aufzubereiten. Mit über 16 Jahren Erfahrung...
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Geldanlage
Transparent investieren: Komplexe Finanzmärkte einfach und nutzernah erklärt.
Altersvorsorgedepot-Anbieter: heute das Depot, ab Januar die Förderung
Die Karten führen zum normalen Depot des Anbieters; das geförderte Altersvorsorgedepot lässt sich dort erst ab dem 1. Januar 2027 eröffnen. Bis dahin können Sie sich bei mehreren Anbietern vormerken – wer was plant, steht in der Tabelle darunter.
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | 0,99 € |
- min. 2 Trades im Quartal, oder
- mit Wertpapiersparplan (mind. eine Ausführung pro Quartal), oder
- mit Girokonto
| Handelsplatz: | Xetra |
|---|---|
| Orderpreis: | 4,90 € + 0,25 % |
| Mindestpreis: | 9,90 € |
| Höchstpreis: | 59,90 € |
| Hinweis: | |
| Handelsplatzentgelt 0,0025 %, mind. 2,50 € | |
| Handelsplatz: | Tradegate Exchange |
|---|---|
| Orderpreis: | 4,90 € + 0,25 % |
| Höchstpreis: | 69,90 € |
| Handelsplatz: | Gettex |
|---|---|
| Orderpreis: | |
| ab 500 €: | |
| bis 499,99 €: 1 € | |
| Handelsplatz: | Lange & Schwarz Exchange |
|---|---|
| Orderpreis: | 1 € |
Anmerkung
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
- Noch nicht zu eröffnen: Die Depots starten am 1. Januar 2027; zertifiziert ist noch keins.
- 17 Anbieter haben ein Altersvorsorgedepot angekündigt oder führen eine Warteliste, sieben nennen schon Preise.
- Am günstigsten angekündigt: Standarddepots ohne Depotgebühr, bei denen der Anbieter die Fondskosten anfangs übernimmt – flatex, Smartbroker+, quirion und Scalable. Trade Republic nennt sein Angebot „komplett kostenlos“. Deka und Deutsche Bank nennen 0,1 % im Jahr, die Deutsche Bank nach zwei Jahren 0,28 %.
- Prämien: comdirect und ING zahlen je 50 € unter Bedingungen, Scalable verlost fünf Gewinne.
- Kein Bund fürs Leben: Der alte Anbieter darf für einen Wechsel in den ersten fünf Jahren höchstens 150 € nehmen, danach nichts; der neue höchstens 150 € Pauschale.
Eine Rangliste wäre heute unseriös: Verbindlich werden die Preise erst mit den Muster-Produktinformationen, die jeder Anbieter vor dem ersten Verkauf veröffentlichen muss, und mit dem persönlichen Produktinformationsblatt vor dem Abschluss.1, 2 Was sich schon sagen lässt: Beim Standarddepot werben alle Anbieter, die schon Preise nennen, mit Kosten nahe null, meist für die ersten Jahre. Entscheidend ist, was danach gilt. Wie das Altersvorsorgedepot funktioniert und wie viel Zulage Ihnen zusteht, erklärt der Ratgeber Altersvorsorgedepot mit Rechner.
Wer was angekündigt hat (Stand: 22.10.2026)
| Anbieter | Varianten | Kosten laut Anbieter | Start laut Anbieter |
|---|---|---|---|
| comdirect3 | „Standard“ und „Flexibel“ | folgen „rechtzeitig vor Produktstart“ | geplant Januar 2027 |
| Commerzbank4 | noch nicht genannt | keine Angabe | ab Januar 2027 |
| Consorsbank5 | „noch keine konkreten Produkte“ | keine Angabe | voraussichtlich ab 01.01.2027 |
| Deka (Sparkassen)6 | Deka-Vorsorge (Standard mit zwei Fonds) und Deka-VorsorgePlus (aktiv gemanagt, mit Beratung) | Deka-Vorsorge 0,1 % im Jahr, VorsorgePlus 1,0 bis 1,5 % je nach Laufzeit; Depotführung und Zulagenverwaltung kostenfrei; Genehmigung der Finanzaufsicht im November erwartet | ab Januar 2027 |
| Deutsche Bank und Postbank7 | Standarddepot der DWS (nur digital), später ein Beratungsdepot; dazu Versicherungen von Zurich | Standarddepot 0,10 % im Jahr in den ersten zwei Jahren, danach 0,28 %; Beratungsdepot 0,99 %; bei beiden können Transaktionskosten dazukommen | 01.01.2027, Beratungsdepot später |
| DKB8 | noch nicht genannt | keine Angabe | ab 01.01.2027 |
| Fidelity9 | Infoseite beschreibt beide gesetzlichen Modelle (Standarddepot mit zwei ETFs, Depot mit mehreren ETFs und Fonds); ein eigenes Angebot nennt Fidelity nur indirekt | keine Preise | „ab Januar 2027“ (Start der Reform), eigener Termin nicht genannt |
| flatex10 | Standarddepot Core, Standarddepot Plus (Aktien, Euro-Anleihen und Gold), Altersvorsorgedepot Flex (bis 25 ETFs und Fonds) | Core: keine Depot-, Vertrags- und Ordergebühren; Fondskosten mindestens fünf Jahre erstattet, danach höchstens 0,07 % im Jahr. Plus und Flex: noch keine Preise | kein Termin genannt |
| ING11 | noch nicht genannt | keine Angabe | „bald startklar“, Starteliste |
| Oskar (Depot bei der Baader Bank)12 | nur Standarddepot | keine Preise, Verweis auf den Deckel von 1 % | ab 01.01.2027 |
| quirion13 | Standarddepot mit zwei ETFs und eine „Pro“-Variante | Standard: keine Depotgebühr, Kosten der beiden ETFs (0,07 und 0,08 %) mindestens im ersten Jahr erstattet; danach und für Pro: vor dem Start | 01.01.2027, Vormerkung |
| Raisin14 | noch nicht genannt | keine Angabe | Warteliste, kein Termin |
| Scalable Capital15 | „Standard“ mit zwei ETFs und „Selbst entscheiden“ | 0 € für Konto, Depot und Sparpläne; Einzelorder 0,99 € (FREE) oder 0 € (PRIME+); Fondskosten im Standard 2027: 0 %; Rentenbonus erstattet die Kosten von 17 ETFs | Eröffnung ab 01.01.2027, Vormerkung seit 27.08.2026 |
| Smartbroker+16 | Standarddepot mit drei ETF-Kombinationen zur Wahl (MSCI World, MSCI ACWI, FTSE All-World) und freies Altersvorsorgedepot | Standard: 0 € für Depot, Sparplan und Orders, Fondskosten drei Jahre erstattet (bis 25.000 €). Frei: 0 € für Depot und Sparplan, Orders über gettex ab 500 € kostenlos, darunter 1 € | 01.01.2027, Vormerkung |
| Tomorrow17 | noch nicht genannt | keine Angabe | Warteliste |
| Trade Republic18 | Depot für Selbstentscheider und Standarddepot | „komplett kostenlos möglich“: keine Depot- und Sparplangebühr, keine Produktkosten bei Dutzenden ETFs von BlackRock, DWS und Vanguard (ohne Liste) | nicht genannt |
| Union Investment (Volks- und Raiffeisenbanken)19 | UniVorsorgeDepot in den Varianten Basis, Pro und Garantie: Standardprodukt mit aktiv gemanagten ETFs, aktiv gemanagte Fonds ohne und mit 100-%-Garantie | kein Ausgabeaufschlag; laufende Kosten noch nicht veröffentlicht (angekündigt „spätestens zur Auflage im Herbst 2026“); Produkte „noch in der Entwicklung“ | ab 01.01.2027 |
| Alphabetisch, ohne Wertung. Nur Angaben aus Produktseiten, Pressemitteilungen und Bedingungen der Anbieter; alles Ankündigungen, noch ohne Zertifikat.2 | |||
Keine eigenen Angaben zum Altersvorsorgedepot fanden wir am 22. Oktober 2026 unter anderem bei 1822direkt, ebase, Ginmon, growney, N26 und bunq. justTRADE informiert per Newsletter, nennt aber noch kein Angebot.
Was die günstigsten Angebote im Kleingedruckten sagen
Null Kosten gelten selten für immer. Die Bedingungen der Anbieter, die schon Preise nennen:
- flatex Core: keine Depot-, Vertrags- und Ordergebühren; die Fondskosten erstattet flatex mindestens fünf Jahre, danach betragen sie höchstens 0,07 % im Jahr. Die üblichen Spreads beim Kauf und Verkauf bleiben.10
- Smartbroker+ Standarddepot: Die Fondskosten erstattet Smartbroker+ in den ersten drei Jahren bis 25.000 € Anlagevolumen. Ab dem vierten Jahr gibt es die Erstattung nur, wenn Sie im normalen Depot mindestens 15 Trades im Jahr machen; Sparpläne zählen nicht. Smartbroker+ kann die Erstattung vorzeitig beenden. Im freien Depot werden die Fondskosten nicht erstattet; Orders unter 500 € kosten dort 1 €, kostenlos sind sie ab 500 € über gettex.16
- Scalable Capital: 0 % Fondskosten im Standarddepot bis mindestens Ende 2027; was danach gilt, ist offen. Den Rentenbonus gibt es nur bei „Selbst entscheiden“, für 17 ETFs und nur mit Sparplan; Scalable kann Liste und Bonus für die Zukunft ändern.15
- quirion: Erstattung der Fondskosten zugesagt für mindestens das erste Jahr; die Preise ab dem zweiten Jahr will quirion vor dem Start nennen.13
- Deutsche Bank: In den ersten zwei Jahren fallen 0,10 % an, nur die Kosten der ETFs; danach kommt die Vertragsgebühr von 0,18 % dazu, zusammen 0,28 %.7
- Deka: 0,1 % im Jahr für Deka-Vorsorge, alle Konditionen unter dem Vorbehalt der Genehmigung durch die Finanzaufsicht.6
- Trade Republic: wirbt mit einem komplett kostenlosen Altersvorsorgedepot, nennt aber noch keine Preisliste und keine Liste der ETFs ohne Produktkosten.18
Was Kosten über 35 Jahre ausmachen
Erstattungen für ein, drei oder fünf Jahre wirken nur am Anfang, solange wenig Geld im Depot liegt. Über Jahrzehnte zählt vor allem der Satz, der danach gilt:
| Kosten im Jahr | Depotwert nach 35 Jahren | weniger als ohne Kosten |
|---|---|---|
| 0 % | 146.100 € | – |
| 0,1 % | 143.000 € | 3.000 € |
| 0,28 % | 137.700 € | 8.300 € |
| 0,5 % | 131.600 € | 14.500 € |
| 1,0 % (Obergrenze im Standarddepot) | 118.700 € | 27.400 € |
| 1,5 % (ohne Deckel möglich, etwa bei aktiv gemanagten Angeboten) | 107.300 € | 38.800 € |
| Eigene Rechnung: 100 € im Monat (1.200 € im Jahr) plus 390 € Grundzulage im Jahr, 35 Jahre, 5 % Rendite im Jahr vor Kosten; Beitrag am Monatsende, Zulage am Jahresende. Eingezahlt: 42.000 € Beiträge und 13.650 € Zulagen. Rendite und Kosten sind Annahmen, keine Zusage; ohne Steuern. | ||
Ein Prozent Kosten frisst hier doppelt so viel wie alle Zulagen zusammen. Den Kostendeckel von 1,0 % gibt es nur für das Standarddepot; für Depots mit freier Auswahl und für Garantieprodukte muss der Anbieter die Effektivkosten nur ausweisen.1 Mit Ihrer eigenen Rate, Ihrem Einkommen und Ihren Kindern rechnet der Altersvorsorgedepot-Rechner.
Standarddepot oder freie Auswahl?
Jeder Anbieter eines Altersvorsorgedepots muss mindestens ein Standarddepot anbieten.1 Darin liegen zwei vom Anbieter festgelegte Fonds, einer mit geringerem und einer mit höherem Risiko; vor der Rente senkt der Anbieter den Anteil des riskanteren Fonds nach festem Plan, wenn Sie nichts anderes verlangen. Für die meisten Sparer reicht das, und nur hier gilt der Kostendeckel.
Im Depot mit freier Auswahl entscheiden Sie selbst, aus einer gesetzlichen Liste von Fonds, ETFs, ELTIF und Staatsanleihen; Einzelaktien sind nicht dabei.1 Wer so anlegt, sollte auf die Orderkosten achten: Scalable nimmt in FREE 0,99 € je Einzelorder, Smartbroker+ 1 € unter 500 € Ordervolumen (darüber über gettex nichts); Sparpläne kosten bei beiden nichts.15, 16 Oskar bietet nur das Standarddepot an.12
Aktionen bis zum Start
| Anbieter | Aktion | Bedingungen und Fristen |
|---|---|---|
| comdirect | 50 € Early-Bird-Prämie | Bestandskunden registrieren sich bis 31.12.2026; Neukunden eröffnen bis 01.11.2026 ein Depot über die Depotaktion. Dann das Altersvorsorgedepot bis 31.03.2027 abschließen; ausgezahlt wird im Mai 2027.3 |
| ING | 50 € Startbonus | nur für Neukunden: bis 30.11.2026 in die Starteliste eintragen, das Altersvorsorgedepot bis 15.02.2027 eröffnen.11 |
| Scalable Capital | Gewinnspiel und Rentenbonus | Gewinnspiel: fünf Gewinne von je 540 € im Jahr bis zum gesetzlichen Rentenalter, höchstens bis 67; vormerken bis 31.12.2026, Altersvorsorgedepot bis 31.01.2027 eröffnen. Rentenbonus schon im normalen Depot für Käufe von Rentenbonus-ETFs vom 09.10. bis 31.12.2026; gutgeschrieben wird er, wenn bis 31.01.2027 ein Altersvorsorgedepot eröffnet ist.15 |
| Bei den übrigen Anbietern ist uns keine Prämie bekannt. Maßgeblich sind die Teilnahmebedingungen der Anbieter. | ||
Wechseln, Riester übertragen, zwei Verträge
Die Wahl ist nicht endgültig. Sie können mit drei Monaten Frist zum Quartalsende kündigen und das Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen. In den ersten fünf Jahren darf der alte Anbieter dafür höchstens 150 € berechnen, danach nichts; der neue höchstens 150 € Verwaltungspauschale.1
Ein Riester-Guthaben lässt sich in ein Altersvorsorgedepot übertragen, ohne die bisherige Förderung zurückzuzahlen.20 Annehmen wollen solche Überträge unter anderem die DKB (ab Januar 2027 über das Banking), Scalable (ab 01.01.2027), quirion, Oskar und Union Investment; die ING nennt den Riester-Umzug „im Laufe 2027“.8, 11, 12, 13, 15, 19 Was vorher zu bedenken ist – vor allem, dass ein neuer Vertrag alle alten Riester-Verträge ins neue Recht holt –, steht im Ratgeber unter Was mit Ihrem Riester-Vertrag passiert.
Gefördert werden höchstens zwei Verträge, die ab 2027 abgeschlossen werden.1 Wer zwei Anbieter kombinieren will, etwa ein günstiges Standarddepot und ein Depot mit freier Auswahl, kann das also tun.
So haben wir verglichen
Jede Angabe in den Tabellen stammt aus den Unterlagen des Anbieters selbst – Produktseite, Pressemitteilung oder Teilnahmebedingungen – und trägt deren Datum oder unser Abrufdatum. Zahlen, die nur in Presseberichten oder auf anderen Vergleichsseiten stehen, haben wir nicht übernommen. Eine Rangliste folgt, sobald die Anbieter ihre zertifizierten Produkte und Muster-Produktinformationen veröffentlicht haben; wir prüfen die Tabelle im Dezember und gleich nach dem Start im Januar 2027 erneut.
Für Abschlüsse über die Karten oben erhalten wir teilweise eine Provision. Auf Inhalt und Reihenfolge der Tabellen hat das keinen Einfluss.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot-Vergleich
Verbindlich lässt sich das erst mit den Muster-Produktinformationen sagen, die die Anbieter vor dem ersten Verkauf veröffentlichen müssen. Nach den Ankündigungen (Stand: 22.10.2026) kosten die Standarddepots von flatex, Smartbroker+, quirion und Scalable anfangs nichts: flatex erstattet die Fondskosten mindestens fünf Jahre, Smartbroker+ drei Jahre, quirion und Scalable mindestens das erste Jahr. Trade Republic nennt sein Angebot komplett kostenlos. Entscheidend ist, was danach gilt – die Bedingungen stehen im Kleingedruckten.
Nein. Die neuen Depots dürfen erst ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden, und zertifiziert ist noch keins. Bei mehreren Anbietern können Sie sich vormerken oder in eine Startliste eintragen.
Das sagen die meisten Anbieter noch nicht. Bei Scalable wird das Altersvorsorgedepot ein eigener Depot-Typ im Scalable-Konto, getrennt vom normalen Depot. Wer kein Konto hat, kann es heute eröffnen und sich dort vormerken, wo der Anbieter das anbietet.
Ja, mit drei Monaten Frist zum Quartalsende. In den ersten fünf Jahren darf der alte Anbieter höchstens 150 € berechnen, danach nichts; der neue Anbieter höchstens 150 € Verwaltungspauschale.
comdirect zahlt 50 € Early-Bird-Prämie, die ING 50 € Startbonus für Neukunden, jeweils mit Fristen. Scalable verlost unter allen, die sich bis 31.12.2026 vormerken, fünf Gewinne von je 540 € im Jahr bis zum Rentenalter (Stand: 22.10.2026).
Angekündigt haben es die Sparkassen mit der Deka, die Volks- und Raiffeisenbanken mit Union Investment, Deutsche Bank und Postbank sowie die Commerzbank. Preise nennen bisher Deka (0,1 % im Jahr für das Standardangebot) und Deutsche Bank (0,10 % in den ersten zwei Jahren, danach 0,28 %).
Im Standarddepot liegen zwei vom Anbieter festgelegte Fonds, die vor der Rente nach festem Plan umgeschichtet werden, sofern Sie keine andere Aufteilung wünschen; die Kosten sind auf 1,0 % im Jahr gedeckelt. Im freien Depot wählen Sie selbst aus einer gesetzlichen Liste von Fonds, ETFs und Staatsanleihen, einen Kostendeckel gibt es dort nicht.
Quellen und Rechtsgrundlagen (Stand: 22.10.2026)
- Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (Altersvorsorgereformgesetz) vom 26.05.2026, BGBl. 2026 I Nr. 156 vom 29.05.2026: Art. 2 (§ 82 Abs. 5, §§ 84–86 EStG n. F. – höchstens zwei geförderte Neuverträge, Zulagen), Art. 6 (§ 1 Abs. 1, 1b, 1c und 3, § 2a, § 7 Abs. 1 und 4, § 14 Abs. 7 AltZertG n. F. – Altersvorsorgedepot, Standarddepot, erlaubte Anlagen, Anbieterwechsel mit höchstens 150 € Kosten, Pflicht zum Standarddepot, Effektivkosten und Kostendeckel 1,0 %, Produktinformationsblatt und Muster-Produktinformationen, Zertifizierung frühestens zum 01.01.2027), abgerufen am 02.10.2026
- Bundeszentralamt für Steuern: Liste aller erteilten Zertifikate (Stand 21.10.2026: kein Zertifikat mit Wirkung ab 2027), abgerufen am 21.10.2026
- comdirect: Altersvorsorgedepot sowie Teilnahmebedingungen der Early-Bird-Prämie für Bestandskunden (Stand 07/2026) und Neukunden (Stand 08/2026), abgerufen am 21.10.2026
- Commerzbank: Altersvorsorgedepot, abgerufen am 22.10.2026
- Consorsbank: FAQ Altersvorsorgedepot eröffnen und FAQ Produktangebote, abgerufen am 22.10.2026
- Deka: Altersvorsorge-Reform: Was kommt ab Januar 2027? (Deka-Vorsorge und Deka-VorsorgePlus, Konditionen vorbehaltlich der Genehmigung der BaFin) und Sparkasse: Riester-Reform, abgerufen am 22.10.2026
- Deutsche Bank: Pressemitteilung „Deutsche Bank startet mit breitem Vorsorgeangebot zum Altersvorsorgedepot“ vom 28.09.2026 und Postbank: Altersvorsorgedepot, abgerufen am 22.10.2026
- DKB: Altersvorsorgedepot, abgerufen am 21.10.2026
- Fidelity: Altersvorsorgedepot, abgerufen am 22.10.2026
- flatexDEGIRO: Pressemitteilung „flatexDEGIRO setzt neue Kostenmaßstäbe für das Altersvorsorgedepot“ vom 24.09.2026, abgerufen am 22.10.2026
- ING: Altersvorsorge (Starteliste, Startbonus, Riester-Umzug) und Wissensartikel Altersvorsorgedepot vom 14.07.2026, abgerufen am 21.10.2026
- Oskar: Altersvorsorgedepot (Depot bei der Baader Bank), abgerufen am 22.10.2026
- quirion: Altersvorsorgedepot, abgerufen am 22.10.2026
- Raisin: Altersvorsorgedepot-Warteliste, abgerufen am 22.10.2026
- Scalable Capital: Pressemitteilung vom 09.10.2026, Produktseite Altersvorsorgedepot, Hilfe-Center: Start und Eröffnung, Hilfe-Center: Riester-Übertrag, Sonderkonditionen (Rentenbonus) und Teilnahmebedingungen des Gewinnspiels (Stand Oktober 2026), abgerufen am 21.10.2026
- Smartbroker+: Konditionen für das Altersvorsorgedepot (Beitrag vom 08.09.2026) und Produktseite, abgerufen am 22.10.2026
- Tomorrow: Altersvorsorgedepot 2027 (Warteliste), abgerufen am 22.10.2026
- Trade Republic: Altersvorsorgedepot (Seite ohne Datum), abgerufen am 21. und 22.10.2026
- Union Investment: Pressemitteilung zu UniVorsorge vom 11.05.2026 und Staatlich geförderte Altersvorsorge, abgerufen am 22.10.2026
- Bundesministerium der Finanzen: FAQ zur Reform der privaten Altersvorsorge, Stand 05.05.2026 (Riester-Übertrag ohne Rückzahlung der Förderung, kein Übertrag von Wertpapieren), abgerufen am 21.10.2026