Smartbroker+ Altersvorsorgedepot: Kosten, Erstattung, Start

Smartbroker+: erst das Hauptdepot, dann das Altersvorsorgedepot

Bei Smartbroker+ läuft das Altersvorsorgedepot neben einem normalen Depot, dem Hauptdepot. Wer noch keins hat, eröffnet es zuerst – zum Beispiel hier:

Smartbroker+

Depotführung p.a.

0 €

Orderkosten

Guthabenzins

1,75 %

6,88 % auf Kredit

Hohe Gebührentransparenz

Sehr schnelle Kontoeröffnung

Große Auswahl an Wertpapieren

Kein Demokonto

Funktionen

Software & App

Zum Anbieter

Gebühren im Detail

Smartbroker+ hat seine Konditionen für das Altersvorsorgedepot schon im September veröffentlicht. Die Teilnahmebedingungen zur Kostenerstattung liegen inzwischen im Wortlaut vor. Wie der Broker insgesamt aufgestellt ist, steht unter Smartbroker+ im Überblick.

Standarddepot oder freies Altersvorsorgedepot

Wer selbst auswählen will, fährt mit dem freien Depot gut, solange er per Sparplan oder in Orders ab 500 € kauft. Wer nicht auswählen will und die Kostenerstattung mitnehmen möchte, nimmt das Standarddepot. Bis zu zwei Altersvorsorgedepots lassen sich bei Smartbroker+ führen, auch eins von jeder Sorte.

So funktioniert die Erstattung der ETF-Kosten

• Drei Jahre garantiert: Die Uhr startet mit der ersten Einzahlung ins erste Standarddepot. Diese Einzahlung muss innerhalb von zwölf Monaten nach der Eröffnung kommen.
• Danach mit Trades: Ab dem vierten Jahr läuft die Erstattung jeweils ein weiteres Jahr, wenn Sie im Vertragsjahr davor mindestens 15 Einzelorders über das Hauptdepot ausgeführt haben. Sparpläne und Käufe im Altersvorsorgedepot zählen nicht. Wer die Zahl verfehlt, bekommt im Folgejahr nichts erstattet, kann sich aber danach wieder qualifizieren. Diese Fortführung bietet Smartbroker+ bis auf Weiteres an, garantiert sind nur die ersten drei Jahre.
• Abrechnung: je Quartal, innerhalb von sechs Wochen danach – als Geld auf das Verrechnungskonto des Hauptdepots oder als ETF-Anteile im Hauptdepot. Die Form legt Smartbroker+ vor der ersten Erstattung für alle fest. Die Erstattung kann steuerlich relevant sein.
• Vormerken lohnt sich: Nötig ist die Vormerkung nicht. Ändert oder beendet Smartbroker+ die Erstattung aber, behalten Kunden mit bestätigter Vormerkung die drei garantierten Jahre – sofern sie innerhalb von zwölf Monaten nach dem Start ein Standarddepot eröffnen.

Wann die Grenze von 25.000 € greift

Die Erstattung gilt für bis zu 25.000 € Anlagevolumen je Kunde, beide Standarddepots zusammen. Liegt mehr im Depot, rechnet Smartbroker+ die Erstattung auf 25.000 €. Mit der Logik unseres Altersvorsorgedepot-Rechners haben wir nachgesehen, wann ein Sparer dort ankommt, bei 6 % Rendite und 540 € Grundzulage im Jahr:

Wer laufend spart, bleibt in den drei garantierten Jahren also unter der Grenze. Knapp wird es mit dem Höchstbetrag. Mit 20.000 € Riester-Guthaben liegt das Depot im Beispiel schon im zweiten Jahr darüber.

Riester-Vertrag zu Smartbroker+ übertragen

Ein Riester-Guthaben lässt sich ins Altersvorsorgedepot übertragen, die bisher erhaltene Förderung bleibt dabei erhalten. Bei Verträgen, die älter als fünf Jahre sind, ist der Übertrag gebührenfrei. Kündigen und auszahlen lassen sollten Sie den alten Vertrag nicht, sonst geht die Förderung verloren.

Die staatliche Förderung

Gefördert werden bis zu 1.800 € eigene Einzahlung im Jahr: mit bis zu 540 € Grundzulage, bis zu 300 € für jedes Kind, für das Sie Kindergeld bekommen, und einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus für Sparer unter 25. Dafür bleibt das Geld bis zur Rente im Depot. Wer Anspruch hat, erklärt Altersvorsorgedepot: Förderung und Zulagen.

Smartbroker+ im Vergleich

Ganz ohne Depot- und Sparplangebühr und mit Dutzenden ETFs ohne Produktkosten plant auch Trade Republic, Scalable Capital will im Depot „Selbst entscheiden“ die Fondskosten ausgewählter ETFs erstatten: Scalable Altersvorsorgedepot. Alle Anbieter stehen im Altersvorsorgedepot-Vergleich, was das Hauptdepot kostet, unter Smartbroker+ Gebühren.

Fazit

Wer ein günstiges Standarddepot sucht und ohnehin bei Smartbroker+ handelt, bekommt hier die Fondskosten erstattet. Eröffnen Sie das Hauptdepot und merken Sie das Altersvorsorgedepot vor, dann bleiben Ihnen die drei garantierten Jahre auch, wenn Smartbroker+ die Erstattung später ändert – vorausgesetzt, Sie eröffnen das Standarddepot innerhalb von zwölf Monaten nach dem Start und zahlen ein.

Häufige Fragen zum Smartbroker+ Altersvorsorgedepot

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