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Trade Republic Debitkarte
Geschrieben von
Janine El-Saghir
Finanzanalystin & Wirtschaftsredakteurin
Dr. Janine El-Saghir ist eine erfahrene Finanzanalystin und Wirtschaftsredakteurin, die sich darauf spezialisiert hat, komplexe Finanzthemen für Anleger verständlich aufzubereiten. Mit über 16 Jahren Erfahrung...
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
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- Visa-Debitkarte ohne Jahresgebühr oder monatliche Gebühren
- Kostenlose virtuelle Karte, dazu zwei physische Karten gegen Einmalzahlung: Classic 5 €, Mirror 50 €
- Weltweit kostenloses Bargeld ab 100 € je Abhebung (kleinere Beträge kosten jeweils 1 €)
- Weltweit kostenlose Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsgebühren
- Saveback: 1 % auf Kartenzahlungen, wenn parallel ein Sparplan von mindestens 50 € pro Monat läuft
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben auf dem Kartenkonto
- Kontaktlos und mobil bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
- Bestellung und Verwaltung ausschließlich in der Trade Republic App
- Kontoeröffnung und Kartenausstellung ohne Schufa-Prüfung
Unsere Meinung zur Trade Republic Karte
Aus unserer Sicht ist die Trade Republic Karte derzeit eine der interessantesten Debitkarten auf dem deutschen Markt. Eine Jahresgebühr oder monatliche Gebühren werden nicht erhoben. Mit weltweit kostenlosem Bargeldbezug ab 100 €, dem Verzicht auf Fremdwährungsgebühren und einer Guthabenverzinsung auf dem Kartenkonto ist sie ein praktischer Allrounder, der fast ohne Transaktionskosten auskommt.
Zu haben ist sie allerdings nur zusammen mit einem Depot und dem Girokonto von Trade Republic – und bestellt wird sie nicht bei der Kontoeröffnung, sondern erst danach, von Hand in der App.
Trade Republic Karte bestellen – Schritt für Schritt
Die Karte wird nicht automatisch ausgegeben, wenn Sie ein Depot eröffnen. Sie müssen sie aktiv in der App beantragen.
Die Voraussetzungen
- Depot und Girokonto bei Trade Republic – die Karte gibt es nur in Verbindung mit beidem. Ein separates Kartenkonto ohne Depot ist nicht vorgesehen.
- Abgeschlossene Identifizierung per Video-Ident. Solange die Verifizierung offen ist, lässt sich keine Karte bestellen.
- Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland beziehungsweise einem der Länder, in denen Trade Republic die Karte anbietet.
- Keine Schufa-Prüfung – weder für das Konto noch für die Karte. Eine Ablehnung wegen Bonität gibt es hier also nicht.
Die Identifizierung läuft digital in der App, in aller Regel per Video-Ident. PostIdent in der Filiale und die Online-Ausweisfunktion (eID) bietet Trade Republic nicht an. Wer kein Smartphone mit funktionierender Kamera und keinen gültigen Ausweis zur Hand hat, kommt an dieser Stelle nicht weiter – und ohne abgeschlossene Identifizierung gibt es weder Konto noch Karte.
Der Weg in der App
- Depot und Girokonto eröffnen, Identifizierung per Video-Ident abschließen – wie Ordergebühren, Sparpläne und Eröffnung bei anderen Brokern aussehen, zeigt der Depot-Vergleich.
- In der App den Reiter „Karte“ öffnen.
- Kartenmodell wählen – virtuelle Karte, Classic oder Mirror.
- Bestellung bestätigen. Bei den physischen Karten bucht Trade Republic die einmalige Gebühr vom Girokonto ab; dafür muss Guthaben vorhanden sein.
- Karte aktivieren. Die virtuelle Karte ist sofort einsatzbereit, die physische wird nach Erhalt in der App freigeschaltet.
Die häufigsten Gründe, aus denen die Bestellung in der App nicht durchgeht:
- Die Identifizierung ist noch nicht abgeschlossen – das Video-Ident-Verfahren muss vollständig durchlaufen und von Trade Republic bestätigt sein.
- Das Girokonto ist noch nicht aktiv. Bestandskunden mit einem alten Verrechnungskonto müssen zunächst auf das vollwertige Girokonto umgestellt sein.
- Kein Guthaben für die Ausgabegebühr – die 5 € beziehungsweise 50 € werden direkt vom Girokonto abgebucht.
- Eine veraltete App-Version: Der Kartenbereich wird nur in aktuellen Versionen vollständig angezeigt.
Welches Kartenmodell für wen?
Trade Republic gibt drei Varianten aus. Funktional sind sie identisch – sie unterscheiden sich im Material und im Preis.
| Modell | Einmalige Gebühr | Laufende Kosten | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Virtuelle Karte | 0 € | keine | Online-Zahlungen und Apple/Google Pay – reicht für viele Nutzer vollständig aus |
| Classic (Plastik) | 5 € | keine | alle, die eine physische Karte für Geldautomaten und Kartenterminals brauchen |
| Mirror (Metall, Spiegeldesign) | 50 € | keine | reine Optik – Leistungsumfang und Konditionen sind dieselben wie bei Classic |
| Quelle: Entgeltinformation der Trade Republic Bank GmbH zum Zahlungskonto (Stand 1. Januar 2025) und unsere eigene Produktdatenbank, abgerufen am 08.09.2026. | |||
Die virtuelle Karte erhalten Sie automatisch mit Depot und Girokonto. Die physischen Karten bestellen Sie zusätzlich; ein Wechsel oder eine spätere Bestellung ist jederzeit möglich.
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Karteneigenschaften
Die Trade Republic Karte ist eine Visa-Debitkarte: Umsätze werden sofort vom Girokonto abgebucht. Eine echte Kreditkarte mit Überziehungsrahmen oder Ratenzahlung bietet Trade Republic nicht – und einen Dispo für das Girokonto ebenso wenig. Eine Partnerkarte für Angehörige ist nicht verfügbar; jede Person braucht ein eigenes Konto.
Reise- und Lifestyle-Versicherungen sind nicht enthalten – auch keine Auslandskrankenversicherung. Wer eine Karte mit Reiseschutz oder Mietwagenabsicherung sucht, wird hier nicht fündig.
| Trade Republic | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp | Debitkarte |
| Jahresgebühr |
0 € Für die Ausstellung einer physischen Karte fallen einmalige Kosten an: Classic Karte 5 € Mirror Karte 50 € |
| Partnerkarte | |
| Ausgabegebühr |
5 €
Die 5 € gelten für die classic Karte; für die Mirror Karte fallen 50 € an. |
| eff. Jahreszins | — |
| Guthabenzins | 2,25 % |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Kosten und Gebühren
Die laufenden Kosten der Karte sind schnell erzählt: Es gibt keine.
- Jahresgebühr und monatliche Gebühren: keine
- Virtuelle Karte: kostenlos
- Physische Karten: Classic einmalig 5 €, Mirror einmalig 50 €
- Kontoführung des Girokontos: kostenlos
- Kartenzahlungen: weltweit 0 €, auch in Fremdwährung
- Fremdwährungsumrechnung: 0 €
Die einzige Stelle, an der die Karte im Alltag wirklich Geld kostet, ist der Geldautomat – und zwar nicht wegen der Region, sondern wegen der Höhe: Abhebungen ab 100 € sind weltweit kostenlos, jede Abhebung darunter kostet 1 €. Wer gewohnt ist, zweimal pro Woche 50 € zu ziehen, kommt auf 104 Abhebungen und damit 104 € Gebühren im Jahr – für dieselbe Summe, die bei 52 Abhebungen à 100 € keinen Cent kostet.
Die vollständige Aufstellung nach Region:
| Trade Republic | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
0 € ab 100 € frei, darunter: 1 € |
| Eurozone | 0 € |
| Fremdwährung in EWR |
0 € ab 100 € frei, darunter: 1 € |
| Außerhalb EWR / Weltweit |
0 € ab 100 € frei, darunter: 1 € |
| Mindestabhebung am Automaten |
100 € Bei Abhebungen unter 100 € fällt eine Gebühr von 1 € an. |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
0 € |
Grundlage dieser Angaben ist die Entgeltinformation der Trade Republic Bank GmbH zum Zahlungskonto.
Die Konditionen für Karte und Girokonto können von Trade Republic angepasst werden. Die hier genannten Werte geben den Stand unserer Prüfung wieder; verbindlich ist immer die aktuelle Entgeltinformation des Anbieters.
Vorteile und Nachteile der Trade Republic Karte
- Keine Jahres- oder Monatsgebühren, weder für Karte noch für Girokonto
- Bargeldabhebungen ab 100 € weltweit kostenlos
- Keine Fremdwährungsgebühren, auch außerhalb des EWR
- Guthabenverzinsung auf dem Kartenkonto
- 1 % Saveback bei laufendem Sparplan ab 50 € im Monat
- Round-up-Funktion für Kartenzahlungen
- Virtuelle Karte kostenlos und sofort einsatzbereit
- Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Bezahlen
- Keine Schufa-Prüfung bei Eröffnung
- Nur zusammen mit Depot und Girokonto von Trade Republic erhältlich
- Abhebungen unter 100 € kosten jeweils 1 €
- Saveback nur mit aktivem Sparplan und auf 15 € im Monat begrenzt
- Keine Versicherungen, keine Reiseleistungen
- Kein Dispokredit, keine Kreditfunktion, keine Ratenzahlung
- Verwaltung nur in der App – es gibt keine Weboberfläche
Das Girokonto hinter der Karte
Als Referenzkonto für Karte und Depot dient das kostenlose Trade Republic Girokonto. Es bietet alle Funktionen eines Girokontos: Gehaltseingang, Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge. Ausgehende Überweisungen laufen als kostenlose Echtzeitüberweisung. Einen Dispo gibt es nicht, Überweisungen in Fremdwährungen werden nicht unterstützt – für internationale Zahlungen bleibt die Karte.
Auf das Guthaben zahlt Trade Republic Zinsen, derzeit 2,5 % – ab dem ersten Euro, ohne Obergrenze und für Neu- wie Bestandskunden. Eine Zinsbindung gibt es nicht; der Satz wird laufend an den Marktzins angepasst. Was das Zinsangebot im Vergleich taugt und wo seine Nachteile liegen, steht auf Trade Republic Zinsen auf Tagesgeld.
Für die Kontoeröffnung und damit auch für die Kartenbestellung ist keine Schufa-Prüfung nötig. Mehr zum Konto selbst: Trade Republic Girokonto.
Saveback und Round up – kurz erklärt
Die Karte bringt zwei Sparfunktionen mit. Saveback zahlt 1 % Ihrer Kartenumsätze zurück, sofern parallel ein Sparplan von mindestens 50 € im Monat läuft; der Betrag ist auf 15 € monatlich gedeckelt und wird automatisch in ein Wertpapier investiert, nicht ausgezahlt. Round up rundet jede Kartenzahlung auf den nächsten vollen Euro auf und legt die Differenz ebenfalls an. Beide Funktionen müssen Sie in der App aktivieren, beide gelten nur für Kartenzahlungen – Bargeldabhebungen sind ausgeschlossen.
Die Feinheiten entscheiden hier über den Ertrag: welche Zahlungsarten nicht mitzählen, was bei einem pausierten Sparplan passiert und warum eine stornierte Zahlung beim Round up trotzdem investiert wird. Das haben wir auf unserer Schwesterseite kreditkarte24.de im Detail auseinandergenommen: Trade Republic Saveback & Round up im Test.
Trade Republic als Anbieter
Trade Republic wurde 2015 von Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancelliere in Berlin gegründet, mit dem Ziel einer mobilen Handelsplattform für Wertpapiere. Seit 2019 ist das Unternehmen als Online-Broker für Privatkunden aktiv und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen; seit 2023 verfügt es über eine Vollbanklizenz. Zu den Partnerbanken zählen unter anderem die Deutsche Bank, HSBC und J.P. Morgan.
Die Karte selbst kam Anfang 2024 auf den Markt. Anfangs gab es eine Warteliste – bestellen ließ sie sich, freigeschaltet wurde sie erst nach und nach. Seit Mai 2024, zeitgleich mit dem Start des vollwertigen Girokontos, ist sie ohne Wartezeit erhältlich.
Alle Leistungen laufen über die Trade Republic App. Eine Webanwendung zur Verwaltung von Depot, Konto und Karte bietet der Anbieter nicht.
Depot und Sparpläne bei Trade Republic
Weil die Karte ohne Depot nicht zu haben ist – und Saveback ohne Sparplan nichts bringt –, gehört das Anlageangebot zur Kartenentscheidung dazu. Im Portfolio des Brokers finden sich Aktien, ETFs und ETF-Sparpläne, Anleihen, Kryptowerte und Derivate; ausgenommen sind hochspekulative Papiere wie CFDs, Futures und Optionen.
Ordergebühren oder Provisionen fallen nicht an. Pro Bestpreis-Order fällt eine Abwicklungskostenpauschale von 1 € an, bei selbst gewähltem Handelsplatz (Direktpreis-Order) 2 €. Sparpläne kosten nichts – weder die Einrichtung noch die Ausführung. Die vollständige Aufstellung inklusive Handelsplätzen steht unter Trade Republic Kosten & Gebühren.
Alternativen zur Trade Republic Karte
Wer eine Karte ohne die Bindung an ein Depot sucht oder Wert auf Versicherungsleistungen und einen echten Kreditrahmen legt, findet sie bei anderen Anbietern. Zum Vergleich eine Karte ohne Jahres- und Monatsgebühr, die nicht an ein Wertpapierdepot gekoppelt ist:
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Unser Fazit
Die Trade Republic Karte überzeugt durch ein klares, digitales Konzept. Sie ist keine zusätzliche Bezahlkarte, sondern der Zahlungsarm eines Anlagekontos: Guthabenverzinsung, faire Gebühren und die Kopplung von Ausgeben und Sparen ergeben zusammen ein stimmiges Bild – für alle, die ohnehin bei Trade Republic investieren.
Positiv fällt auf, dass die Karte ohne die üblichen Hürden auskommt: keine Schufa-Prüfung, kein Mindestgeldeingang, keine Kontoführungsgebühr. Und obwohl es „nur“ eine Debitkarte ist, sind die Einsatzmöglichkeiten durch Apple Pay, Google Pay und die kostenlosen Auslandszahlungen komfortabel.
Die Einschränkungen sollten Sie kennen: Ohne Depot und Girokonto bei Trade Republic gibt es die Karte nicht, ohne laufenden Sparplan kein Saveback, und wer regelmäßig kleine Beträge am Automaten abhebt, zahlt jedes Mal 1 €. Reiseversicherungen und einen Kreditrahmen bietet die Karte nicht – das ist Teil des Konzepts, nicht ein Versäumnis.
Unser Urteil: Für Nutzer, die bei Trade Republic ohnehin ein Depot führen oder eröffnen wollen, ist die Karte eine sinnvolle und günstige Erweiterung. Als alleinstehende Kreditkarte taugt sie nicht – dafür ist sie zu eng mit dem Anlagekonto verwoben.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Die Trade Republic Karte ist eine Visa-Debitkarte ohne Kreditfunktion. Kartenumsätze werden direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Eine echte Kreditkarte gehört ebenso wie Finanzierungen bisher nicht zu den Leistungen des Online-Brokers.
Die Trade Republic Karte wird als virtuelle Karte, als Classic-Karte (Plastik) oder als Mirror-Karte (Metall mit Spiegel-Design) angeboten. Abgesehen davon, dass die virtuelle Karte nur Online-Transaktionen und mobile Zahlungen via Apple Pay oder Google Pay unterstützt, unterscheiden sich die Karten in ihren Konditionen und in ihrem Leistungsumfang jedoch nicht.
Ihr Kartenguthaben liegt auf dem Girokonto von Trade Republic. Einlagen auf diesem Konto sind bis 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Ein Teil der Kundenguthaben legt Trade Republic in Geldmarktfonds an – die Sicherung dieser Gelder erfolgt als Sondervermögen auf den Namen des Kunden, die bei einer Insolvenz von Trade Republic nicht in die Insolvenzmasse fallen würden.
Hier kommt es darauf an, welche Anforderungen Sie an Ihre Reisekreditkarte stellen. Positiv sind die sehr günstigen Konditionen für den internationalen Einsatz – Bargeldabhebungen ab 100 € und Kartentransaktionen sind weltweit kostenlos. Im Vergleich zu vielen anderen Kredit- und Debitkarten können Sie mit der Trade Republic Karte auf Reisen somit beträchtlich sparen. Allerdings sind in diese Karte keine Reiseversicherungen integriert. Wenn Sie darauf Wert legen, sollten Sie eine andere Karte wählen. Die Trade Republic Card eignet sich für Sie dann möglicherweise als Zweitkarte für kostenfreie Kartentransaktionen.
Das Trade Republic Depot und das Girokonto können ausschließlich von privaten Kunden eröffnet werden. Hierfür gelten die folgenden Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Deutscher Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland
- Deutsche oder EU-Handynummer
- Bereits bestehendes Girokonto in Deutschland oder einem anderen EU-Land
Den Antrag auf Kontoeröffnung stellen Sie in der Trade Republic App. Nach der Eingabe Ihrer persönlichen Daten, der Legitimierung per VideoIdent und der Bestätigung Ihres Kontoantrags können Sie in der App auch Ihre Trade Republic Card bestellen.
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