ETF-Kosten: TER, Gebühren, Spread – was ein ETF kostet

Die laufenden Kosten (TER) liegen bei den großen Aktien-ETFs je nach Fonds zwischen 0,07 und 0,50 % im Jahr – auf 10.000 € sind das 7 bis 50 €, die nie auf einer Abrechnung erscheinen. Dazu kommen die Gebühren Ihres Brokers und der Spread an der Börse. Klein wirkt das nur auf den ersten Blick: Über 30 Jahre Sparplan trennen die günstigste und die teuerste Kombination in unserer Rechnung unten mehrere Tausend Euro.

Für Sparplan-Sparer entscheidet vor allem die Ausführungsgebühr, für Einmalanleger die Ordergebühr und der Spread. Eine Depotgebühr sollte heute niemand mehr zahlen. Welche Broker ETF-Sparpläne ohne Gebühr ausführen und was Orders dort kosten, steht im Vergleich:

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Zinsen auf GirokontoguthabenDie Zinsen werden auf das Guthaben des Girokontos gezahlt, ein zusätzliches Tagesgeldkonto ist nicht erforderlich.

Trade Republic Depot

1,3

Sehr gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

2.800 / 2.800 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

1 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Guthabenzinsen

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	2.800
ETF-Sparpläne für 0 €	2.800
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	1 € Über Lange & Schwarz Exchange.
Guthabenverzinsung	2,5 % Die Zinsen werden auf Guthaben gezahlt, ein separates Tagesgeldkonto ist nicht nötig.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	3.760
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	1 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	2. / 9. / 16. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

ING Direkt-Depot

1,6

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.200 / 1.200 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.200
ETF-Sparpläne für 0 €	1.200
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	4,90 € + 0,25 % Über Tradegate Exchange. Höchstpreis 69,90 €.
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	524
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise
Ausführungstage im Monat	1. / 7. / 15. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	bis 10 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Finanzen invest

1,7

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.850 / 1.850 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Wertpapierkredit

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.850
ETF-Sparpläne für 0 €	1.850
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	Über Gettex. ab 500 €: , bis 499,99 €: 1 €.
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	8.000
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise
Ausführungstage im Monat	6. / 14. / 21.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Consorsbank Wertpapierdepot

1,7

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.600 / 1.600 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.600
ETF-Sparpläne für 0 €	1.600
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	3,95 € + 0,08 % Über Frankfurt. ab 5.001 Order p.a.: 3,95 € + 0,08 %, von 4.001 bis 5.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,1 %, von 3.001 bis 4.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,12 %, von 2.001 bis 3.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,15 %, von 1.001 bis 2.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,18 %, von 501 bis 1.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,22 %, von 26 bis 500 Order p.a.: 3,95 € + 0,25 %, von 1 bis 25 Order p.a.: 4,95 € + 0,25 %. Höchstpreis 29 €. Handelsplatzentgelt:Tradegate Exchange: 0,95 €, XETRA: 1,95 € + Transaktionsentgelt, Börse Stuttgart 2,95 € + Transaktionsentgelt, Sonstige Inlandsbörsen: 2,95 € + Maklercourtage / Transaktionsentgelt/Handelsentgelt
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	4.224
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich
Ausführungstage im Monat	1. / 7. / 15. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	2,5 % bis 10 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	BNP Paribas S.A.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Traders Place Depot

1,8

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

3.000 / 2.324 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot Wertpapierkredit Guthabenzinsen

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	3.000
ETF-Sparpläne für 0 €	2.324
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	Über Gettex. ab 500 €: , bis 500 €: 0,95 €. Ab 500 € Ordervolumen entfällt die Grundgebühr von 1 €.
Guthabenverzinsung	1,75 % Mindesteinlage beträgt 5.000 €. Guthaben unter 5.000 € und über 1.000.000 € werden nicht verzinst.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	8.046
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	5. / 10. / 15. / 22. / 28.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Scalable Free Broker

1,9

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0,99 €

2.800 / 2.800 frei Kostenlos ab 250 €, darunter 0,99 €

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

1 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Wertpapierkredit

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	2.800
ETF-Sparpläne für 0 €	2.800
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenlos ab 250 €, darunter 0,99 €
Einmalkauf (manuell)	0,99 € Über Gettex.
Guthabenverzinsung	Nein Zinsen über ein separates Tagesgeldkonto.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	4.500
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	1 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	01. / 02. / 04. / 07. / 10. / 13. / 16. / 19. / 22. / 25.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	2 %, 3 % oder 5 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Die drei Kostenarten im Überblick

Einen Ausgabeaufschlag wie bei klassischen Fonds zahlen Sie beim Kauf über die Börse meist nicht. Vor jeder Order muss Ihnen der Broker die voraussichtlichen Kosten der Anlage mitteilen, ob Sie beraten werden oder nicht.

TER: die laufenden Kosten des Fonds

Die Gesamtkostenquote, englisch Total Expense Ratio, fasst zusammen, was der Fonds im Jahr für Verwaltung, Verwahrstelle und Prüfung aus seinem Vermögen entnimmt. Sie wird nicht abgebucht, sondern mindert Tag für Tag den Wert Ihrer Anteile. Nicht enthalten sind die Handelskosten, die der Fonds selbst beim Kauf und Verkauf seiner Aktien hat.

Wie groß die Spanne selbst bei einem Anbieter und einem Index ist, zeigt iShares: Der iShares Core MSCI World kostet 0,20 % im Jahr, der ältere, ausschüttende iShares MSCI World 0,50 %. Der iShares Core S&P 500 liegt bei 0,07 %. Insgesamt sind die laufenden Kosten von Aktien-ETFs in der EU zwischen 2020 und 2024 um 13 % gesunken.

Die TER ist aber nicht die ganze Wahrheit. Wertpapierleihe bringt dem Fonds Erträge, Quellensteuern auf Dividenden kosten ihn welche. Was am Ende zwischen ETF und Index liegt, zeigt erst die Tracking Difference. Für die Vorauswahl reicht die TER, für die Entscheidung zwischen zwei ETFs auf denselben Index lohnt der zweite Blick.

Die Kostenschere: 200 € im Monat über 30 Jahre

Dieselbe Sparrate, dieselbe Rendite von 6 % im Jahr vor Kosten, einmal mit 0,07 %, 0,20 % und 0,50 % TER, jeweils ohne und mit einer Ausführungsgebühr von 1,5 % je Sparrate. Eingezahlt werden in allen Fällen 72.000 €.

Zwischen 0,07 und 0,50 % TER liegen am Ende 15.654 €, also mehr als ein Fünftel der Einzahlungen. Die Ausführungsgebühr von 1,5 % kostet direkt 1.080 € über die 30 Jahre, mit entgangenem Zinseszins knapp 3.000 €. Beides zusammen, teurer ETF und Gebühr, trennt gut 18.400 € von der günstigsten Kombination. Mit eigener Rate, Laufzeit und TER rechnet der ETF-Sparplan-Rechner.

Was der Broker verlangt

• Ausführungsgebühr je Sparrate: ein fester Betrag, ein Prozentsatz der Rate oder nichts. Bei kleinen Raten ist ein fester Betrag der teuerste Fall, weil er im Verhältnis zur Rate groß ist.
• Ordergebühr je Einmalkauf: meist ein Grundpreis plus Anteil am Ordervolumen, oft mit Mindest- und Höchstbetrag, je nach Handelsplatz verschieden.
• Depotgebühr: Manche Banken berechnen sie für die Verwahrung, viele Online-Broker nicht.
• Nebenkosten: Handelsplatzentgelte, Gebühren für Dividendengutschriften aus dem Ausland oder für einen Depotübertrag stehen im Preisverzeichnis, oft weit hinten.

Die Preise ändern sich und unterscheiden sich stark. Deshalb stehen sie hier nicht als Zahl, sondern tagesaktuell im ETF-Broker-Vergleich. Wie ein Sparplan im Detail läuft und wie Sie Rate und Intervall so wählen, dass die Gebühr klein bleibt, steht in ETF-Sparplan.

Der Spread an der Börse

An der Börse stehen für jeden ETF zwei Kurse: Der Kaufkurs liegt etwas über dem Verkaufskurs. Diesen Abstand, den Spread, zahlen Sie beim Kauf und beim Verkauf mit, ohne dass er als Gebühr erscheint. Er ist bei großen, viel gehandelten ETFs klein und während der Handelszeiten der großen Börsen am engsten, weil dann auch die Aktien im Index gehandelt werden. Frühmorgens, abends und an Feiertagen der Heimatbörsen weitet er sich.

Für einen Sparplan spielt der Spread eine kleine Rolle, der Broker führt zu festen Zeiten aus. Bei größeren Einmalorders lohnt es sich, zur Haupthandelszeit und mit Limit zu kaufen. Wie Limit-Orders funktionieren, steht in Stop-Loss und Limit-Order.

Was keine Kosten sind, aber so wirkt

Steuern sind keine Kosten des ETF, mindern das Ergebnis aber genauso. Abgeltungsteuer, Teilfreistellung und Vorabpauschale erklärt der Hub Was ist ein ETF? im Abschnitt Steuern. Auch die Inflation ist keine Gebühr, sie entscheidet aber, was das Depot am Ende kaufen kann.

Und der Vergleich mit klassischen Fonds: Dort kommen Ausgabeaufschlag und deutlich höhere laufende Kosten zusammen. Was das über 15 Jahre ausmacht, rechnet der ETF-Fonds-Rechner mit Ihren Zahlen.

Fazit

Sparen Sie monatlich, prüfen Sie zuerst die Ausführungsgebühr Ihres Brokers. Bei Einmalkäufen zählen Ordergebühr und Spread. Die TER hilft bei der Vorauswahl, zwischen zwei ETFs auf denselben Index entscheidet der zweite Blick auf die Tracking Difference.

Häufige Fragen zu ETF-Kosten

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