S&P 500 ETF: Was im Index steckt und für wen er passt

Ein S&P 500 ETF bündelt 500 führende börsennotierte Unternehmen der USA in einem Wertpapier – von Apple und NVIDIA bis Eli Lilly. Wer ihn kauft, setzt auf ein Land, aber auf dessen stärkste Konzerne, und zahlt dafür bei den großen Anbietern weniger als ein Zehntel Prozent im Jahr. Als Beimischung zu einem Welt-ETF ist das ein klarer Baustein, als einzige Anlage eine bewusste Wette auf die USA.

Für wen er passt: für Anleger, die ihren US-Anteil gezielt erhöhen wollen, und für alle, die einen sehr günstigen, breit gehandelten ETF suchen und das Länderrisiko kennen. Wer stattdessen eine Anlage für alles sucht, ist mit einem Welt-ETF besser bedient – dazu unten mehr.

Die ETF-Sparpläne und Ordergebühren der Broker für einen S&P 500 ETF vergleichen Sie hier:

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Benotung Kosten / Sparplan ETF-Auswahl Mindestsparrate

Zinsen auf GirokontoguthabenDie Zinsen werden auf das Guthaben des Girokontos gezahlt, ein zusätzliches Tagesgeldkonto ist nicht erforderlich.

Trade Republic Depot

1,3

Sehr gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

2.800 / 2.800 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

1 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Guthabenzinsen

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	2.800
ETF-Sparpläne für 0 €	2.800
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	1 € Über Lange & Schwarz Exchange.
Guthabenverzinsung	2,5 % Die Zinsen werden auf Guthaben gezahlt, ein separates Tagesgeldkonto ist nicht nötig.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	3.760
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	1 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	2. / 9. / 16. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

ING Direkt-Depot

1,6

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.200 / 1.200 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.200
ETF-Sparpläne für 0 €	1.200
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	4,90 € + 0,25 % Über Tradegate Exchange. Höchstpreis 69,90 €.
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	524
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise
Ausführungstage im Monat	1. / 7. / 15. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	bis 10 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Finanzen invest

1,7

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.850 / 1.850 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Wertpapierkredit

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.850
ETF-Sparpläne für 0 €	1.850
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	Über Gettex. ab 500 €: , bis 499,99 €: 1 €.
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	8.000
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise
Ausführungstage im Monat	6. / 14. / 21.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Consorsbank Wertpapierdepot

1,7

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

1.600 / 1.600 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	1.600
ETF-Sparpläne für 0 €	1.600
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	3,95 € + 0,08 % Über Frankfurt. ab 5.001 Order p.a.: 3,95 € + 0,08 %, von 4.001 bis 5.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,1 %, von 3.001 bis 4.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,12 %, von 2.001 bis 3.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,15 %, von 1.001 bis 2.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,18 %, von 501 bis 1.000 Order p.a.: 3,95 € + 0,22 %, von 26 bis 500 Order p.a.: 3,95 € + 0,25 %, von 1 bis 25 Order p.a.: 4,95 € + 0,25 %. Höchstpreis 29 €. Handelsplatzentgelt:Tradegate Exchange: 0,95 €, XETRA: 1,95 € + Transaktionsentgelt, Börse Stuttgart 2,95 € + Transaktionsentgelt, Sonstige Inlandsbörsen: 2,95 € + Maklercourtage / Transaktionsentgelt/Handelsentgelt
Guthabenverzinsung	Nein
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	4.224
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich
Ausführungstage im Monat	1. / 7. / 15. / 23.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	2,5 % bis 10 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	BNP Paribas S.A.

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Traders Place Depot

1,8

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0 €

3.000 / 2.324 frei

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

0 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Gemeinschaftsdepot Wertpapierkredit Guthabenzinsen

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	3.000
ETF-Sparpläne für 0 €	2.324
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenfrei
Einmalkauf (manuell)	Über Gettex. ab 500 €: , bis 500 €: 0,95 €. Ab 500 € Ordervolumen entfällt die Grundgebühr von 1 €.
Guthabenverzinsung	1,75 % Mindesteinlage beträgt 5.000 €. Guthaben unter 5.000 € und über 1.000.000 € werden nicht verzinst.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	8.046
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	0 €
Unterstützte Sparfrequenzen	wöchentlich, 14-tägig, monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	5. / 10. / 15. / 22. / 28.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Scalable Free Broker

1,9

Gut

Ein 100 € ETF-Sparplan kostet 0,99 €

2.800 / 2.800 frei Kostenlos ab 250 €, darunter 0,99 €

ETF-Sparpläne

0 €

Depotführung p.M.

1 €

Mindestsparrate

Sparplan einrichten

Kinderdepot Wertpapierkredit

Produktdetails

ETF-Sparpläne
ETF-Sparpläne	2.800
ETF-Sparpläne für 0 €	2.800
Konditionen & Kosten
Konto- & Depotführungsentgelt	0 € p.a.
Sparplan-Ausführung	Kostenlos ab 250 €, darunter 0,99 €
Einmalkauf (manuell)	0,99 € Über Gettex.
Guthabenverzinsung	Nein Zinsen über ein separates Tagesgeldkonto.
Weitere Sparpläne
Aktien-Sparpläne	4.500
Kryptofähige Sparpläne
Sparplan-Mechanik & Flexibilität
Mindestsparrate	1 €
Unterstützte Sparfrequenzen	monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Ausführungstage im Monat	01. / 02. / 04. / 07. / 10. / 13. / 16. / 19. / 22. / 25.
Fremdbank-Lastschrift (Direkteinzug)
Dynamik für Sparrate (Inflationsschutz)	2 %, 3 % oder 5 % p.a.
Wiederanlage ETF-Ausschüttungen (DRIP) Bei ausschüttenden ETFs reinvestiert dieser Broker Ihre Dividenden automatisch und gebührenfrei zurück in denselben ETF, damit Sie optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Wiederanlage Aktiendividenden
Depot & Steuer
Gemeinschaftsdepot
Kinderdepot
Virtuelle Unterkonten
Kapitalertragsteuer-Automatik Dieser Broker führt alle anfallenden Steuern (Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag) automatisch direkt an das deutsche Finanzamt ab. Sie erhalten eine jährliche Steuerbescheinigung.
Verwahrstelle (depotführende Bank)	Baader Bank AG

Bewertung
Ausführungskosten
ETF-Auswahl
Komfort & Sparplan
Sicherheit & Steuer

Was im S&P 500 steckt

Der S&P 500 enthält 503 Aktien von 500 Unternehmen – Alphabet etwa ist mit zwei Aktiengattungen vertreten. Zusammen decken sie rund 80 % des Börsenwerts aller US-Aktien ab. Gewichtet wird nach dem Börsenwert der frei handelbaren Aktien: Je größer ein Unternehmen, desto mehr Gewicht hat es im Index. Der Indexanbieter S&P Dow Jones Indices prüft die Zusammensetzung viermal im Jahr, im März, Juni, September und Dezember. Berechnet wird der Index seit 1957.

Die zehn größten Werte sind Apple, NVIDIA, Microsoft, Amazon, Alphabet (zwei Gattungen), Broadcom, Meta, Eli Lilly und Tesla. Sie machen zusammen 37,3 % des Index aus, der größte Wert allein 7,7 %. Ein S&P 500 ETF ist damit breiter gestreut als ein Technologie-Index wie der Nasdaq-100, aber deutlich kopflastiger als noch vor zehn Jahren. Die Dividendenrendite des Index liegt bei 1,11 %.

Rendite: Kursindex und ETF im Vergleich

Der S&P 500, den Nachrichten nennen, ist ein Kursindex: Er zählt nur Kursgewinne, keine Dividenden. Ein ETF kassiert die Dividenden aber mit – er legt sie wieder an oder schüttet sie aus. Deshalb liegt die Rendite eines S&P 500 ETF Jahr für Jahr über der des Kursindex, auch nach Kosten und nach der US-Quellensteuer auf Dividenden:

Aus 10.000 US-Dollar wurden in diesen zehn Jahren im Kursindex 33.500 US-Dollar, im ETF 38.600 US-Dollar. Der Unterschied von gut 5.000 US-Dollar sind die wieder angelegten Dividenden, im Schnitt 1,6 Prozentpunkte im Jahr. Wer Renditen des S&P 500 vergleicht, sollte deshalb auf dieselbe Rechenart achten: Kursindex, Index mit Dividenden oder ETF.

Über zehn Jahre brachte der Kursindex im Schnitt 13,56 % im Jahr, bei Schwankungen von 15,33 % um diesen Mittelwert. Das sind US-Dollar-Werte. In Euro gerechnet fällt die Rendite in Jahren mit schwachem Dollar niedriger aus und in Jahren mit starkem Dollar höher.

Die zwei Risiken: ein Land, wenige Konzerne

Ein Land. Alle 503 Aktien kommen aus den USA. Läuft die US-Wirtschaft schlecht oder fällt der Dollar gegenüber dem Euro, trifft es den ganzen ETF. Zum Vergleich: Im Weltindex MSCI World machen US-Aktien 72,77 % aus – viel, aber nicht alles.

Wenige Konzerne. Mit 37,3 % in den zehn größten Werten hängt der Index stark an einer Handvoll Technologieunternehmen. Fallen deren Kurse, zieht das den Index nach unten, auch wenn die übrigen rund 490 Unternehmen stabil bleiben. Im Jahr 2022 verlor der Kursindex 19,4 %.

Daraus folgt eine einfache Regel: Als Basis eines Depots taugt der S&P 500 ETF für Anleger, die bewusst auf die USA setzen und Schwankungen von 20 % und mehr aushalten. Als Beimischung zu einem Welt-ETF erhöht er den US-Anteil über die 72,77 % hinaus – sinnvoll nur, wenn genau das gewollt ist. Wer eine Anlage für alles sucht, nimmt den Welt-ETF allein. Wie Sie mehrere Bausteine gewichten, steht in Anlagestrategie.

Welche ETFs den S&P 500 abbilden

Auf den S&P 500 gibt es ETFs von allen großen Anbietern, darunter iShares, Vanguard, Xtrackers, Amundi, Invesco und SPDR. Drei Beispiele mit belegten Daten:

Alle drei sind in Irland aufgelegt, in US-Dollar geführt und an deutschen Börsen in Euro handelbar. Der Vanguard-ETF verwaltet 89,40 Milliarden US-Dollar – Größe ist bei einem Index wie diesem kein Problem, eher ein Vorteil für enge Spannen an der Börse. Ob Sie die thesaurierende oder die ausschüttende Variante nehmen, entscheidet sich an Ihrem Ziel, nicht an der Rendite: Die Unterschiede nach Steuern sind klein, wie die Rechnung in Thesaurierend oder ausschüttend zeigt.

Bei gleichem Index und gleichen Kosten entscheidet am Ende, wie genau ein ETF dem Index folgt. Wie Sie das an den Jahreszahlen ablesen, erklärt Tracking Difference.

Kaufen, besparen, versteuern

Einen S&P 500 ETF kaufen Sie über ein Depot, einmalig oder per Sparplan ab kleinen Monatsraten. Welche Broker den Sparplan ohne Ausführungsgebühr anbieten, zeigt der ETF-Broker-Vergleich. Was aus einer Monatsrate über die Jahre werden kann, rechnet der ETF-Sparplan-Rechner – mit Steuern und Kosten.

Steuerlich ist ein S&P 500 ETF ein Aktienfonds: 30 % der Erträge bleiben steuerfrei, auf den Rest fallen 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr zahlen Sie nichts, wenn Ihr Freistellungsauftrag bei der Bank liegt. Bei der thesaurierenden Variante bucht die Bank jedes Jahr eine kleine Vorabsteuer ab – wie viel, steht in Vorabpauschale.

Fazit

Möchten Sie Ihren US-Anteil gezielt erhöhen, ist ein S&P 500 ETF der klare Baustein dafür. Suchen Sie dagegen eine einzige Anlage für alles, ist der Welt-ETF allein die einfachere Lösung.

Häufige Fragen zum S&P 500 ETF

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