Altersvorsorgedepot für Beamte: Einwilligung und Zulagen

Beamte, Richter und Soldaten bekommen beim Altersvorsorgedepot dieselben Zulagen wie Angestellte, also bis 540 € Grundzulage im Jahr und bis 300 € je Kind. Dafür brauchen sie eine Einwilligung bei ihrer Besoldungsstelle, die bis zum 31. Dezember des Jahres vorliegen muss, für das sie die Zulage wollen. Ohne diese Erklärung gibt es keine eigene Zulage und keinen Steuervorteil.

Eröffnen lässt sich ein Altersvorsorgedepot ab Januar 2027. Angekündigt haben es unter anderem diese Banken und Broker, ein normales Depot gibt es dort schon heute:

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Gebühren im Detail

Was Ihre Rate mit Ihrer Besoldung und Ihren Kindern bringt, rechnet der Altersvorsorgedepot-Rechner.

Wer im öffentlichen Dienst dazugehört

Förderberechtigt mit Einwilligung ist, wer Besoldung nach Bundes- oder Landesrecht bekommt:

• Beamte bei Bund, Ländern und Kommunen, auch Anwärter im Vorbereitungsdienst, denn Anwärterbezüge sind Besoldung,
• Richter, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit,
• Beschäftigte mit beamtenähnlicher Versorgung, etwa bei Kirchen oder öffentlich-rechtlichen Körperschaften, wenn ihr Versorgungsrecht die Regeln der Beamtenversorgung dafür übernimmt. Das weiß die Bezügestelle,
• beurlaubte Beamte ohne Bezüge in bestimmten Fällen, etwa während einer Kindererziehungszeit,
• Ruhestandsbeamte, die wegen Dienstunfähigkeit Versorgung bekommen, bis zum 67. Geburtstag.

Angestellte im öffentlichen Dienst brauchen keine Einwilligung: Sie zahlen in die gesetzliche Rentenversicherung und sind damit ohnehin förderberechtigt. Pensionäre mit Versorgung wegen des Alters werden nicht mehr gefördert, außer sie arbeiten in einem Job, in dem sie gegenüber dem Arbeitgeber auf die Versicherungsfreiheit verzichtet haben.

Die Einwilligung: so geht’s

1. Bei der richtigen Stelle abgeben. Zuständig ist die Stelle, die Ihre Bezüge zahlt, etwa das Landesamt für Besoldung oder die Bezügestelle Ihres Dienstherrn. Sie erlauben ihr damit, der Zentralen Zulagenstelle jedes Jahr zu bestätigen, dass Sie zum geförderten Personenkreis gehören.
2. Bis zum Jahresende. Die Erklärung geht schriftlich oder elektronisch. Wer 2027 einzahlt, willigt also spätestens Ende 2027 ein.
3. Einmal reicht. Die Einwilligung gilt, bis Sie sie widerrufen. Wechseln Sie den Dienstherrn oder die zuständige Stelle, geben Sie dort eine neue ab.
4. Zulage beim Anbieter beantragen. Die Einwilligung ersetzt nicht den Zulageantrag. Am einfachsten erteilen Sie dem Anbieter eine Vollmacht für den Dauerzulageantrag.

Schon für Riester eingewilligt? Dann gilt diese Einwilligung weiter, Sie müssen nichts neu unterschreiben. Haben Sie keinen Riester-Vertrag nach altem Recht mehr, etwa weil Sie ihn umgestellt oder übertragen haben, können Sie das der Besoldungsstelle mitteilen. Sie meldet dann nur noch, dass Sie zum geförderten Personenkreis gehören, und nicht mehr Ihre Bezüge.

Einwilligung vergessen? Nach den heutigen Regeln lässt sich eine verspätete Einwilligung noch nachholen, solange das Festsetzungs- oder Einspruchsverfahren bei der Zulagenstelle läuft. Über die Nachholung informieren Sie die Zulagenstelle mit dem Datum der Erklärung. Sicherer ist, die Frist einzuhalten.

Was Beamte bekommen

Die Zulagen richten sich wie bei Angestellten nur nach Ihrem Eigenbeitrag und Ihren Kindern, nicht nach der Besoldung. Die Tabelle nach Sparrate steht unter Förderung des Altersvorsorgedepots.

Für viele Beamte zählt zusätzlich der Steuervorteil. Bei 60.000 € zu versteuerndem Einkommen und 1.800 € Eigenbeitrag spart der Abzug als Sonderausgaben 894 € Einkommensteuer. 540 € davon sind schon als Zulage im Depot, 354 € kommen mit dem Steuerbescheid zurück (ledig, ohne Kinder, Tarif 2026). Weitere Fälle stehen unter Altersvorsorgedepot und Steuern.

Ist Ihr Ehepartner selbst nicht förderberechtigt, bekommt er mit eigenem Vertrag und 120 € Beitrag bis zu 175 € Grundzulage, aber nur, wenn Sie eingewilligt haben. Mehr dazu unter Altersvorsorgedepot für Ehepartner.

Altersvorsorgedepot neben der Pension

Die Auszahlung aus dem Depot beginnt frühestens mit 65. Früher geht es, wenn Ihre Beamten- oder Soldatenversorgung schon vorher beginnt, etwa wegen einer besonderen Altersgrenze. Spätestens mit 70 muss die Auszahlung beginnen. Wie sie abläuft und was Sie dabei wählen können, steht unter Auszahlung des Altersvorsorgedepots.

Mit dem Eintritt in den Ruhestand wegen des Alters endet die Förderung für neue Beiträge in der Regel. Das Depot läuft weiter, bis die Auszahlung beginnt. Was Pensionäre und Rentner sonst beachten, steht unter Altersvorsorgedepot für Rentner.

Fazit

Für Beamte lohnt sich das Altersvorsorgedepot wie für Angestellte, oft mit spürbarem Steuervorteil obendrauf. Entscheidend ist ein Formular: Geben Sie die Einwilligung bei Ihrer Besoldungsstelle ab, bevor das erste Beitragsjahr endet, und prüfen Sie nach einem Wechsel des Dienstherrn, ob eine neue nötig ist.

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot für Beamte

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