Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot: Wer sie bekommt

Für jedes Kind, für das Sie Kindergeld bekommen, legt der Staat bis zu 300 € im Jahr auf Ihr Altersvorsorgedepot, Euro für Euro auf Ihren eigenen Beitrag. Eine Mutter mit drei Kindern, die 25 € im Monat einzahlt, bekommt damit 1.050 € Zulagen im Jahr, gut das Dreifache ihres eigenen Geldes. Bei Familien wirkt die Förderung also schon mit sehr kleinen Raten.

Eröffnen lässt sich ein Altersvorsorgedepot ab Januar 2027. Angekündigt haben es unter anderem diese Banken und Broker, ein normales Depot gibt es dort schon heute:

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Smartbroker+

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Zinsen auf GirokontoguthabenDie Zinsen werden auf das Guthaben des Girokontos gezahlt, ein zusätzliches Tagesgeldkonto ist nicht erforderlich.

Trade Republic Depot

Depotführung p.a.

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Gebühren im Detail

Mit Ihrer Kinderzahl und Ihrem Einkommen rechnet der Altersvorsorgedepot-Rechner.

Zulagen nach Zahl der Kinder

Die Kinderzulage ersetzt jeden eingezahlten Euro bis 300 € im Jahr, für jedes Kind gesondert. Die volle Kinderzulage gibt es deshalb schon ab 25 € im Monat, egal ob für ein oder für drei Kinder. Was Sie darüber hinaus einzahlen, bringt nur noch Grundzulage.

Unter 120 € im Jahr gibt es weder Grund- noch Kinderzulage. Wie die Grundzulage mit der Rate wächst, steht unter Förderung des Altersvorsorgedepots.

Wer die Kinderzulage bekommt

Je Kind bekommt sie nur ein Elternteil, grundsätzlich der, für den das Kindergeld festgesetzt ist. Für verheiratete Eltern gelten bis Ende 2027 eigene Regeln. Der Elternteil muss selbst eine Grundzulage bekommen, also förderberechtigt sein und mindestens 120 € einzahlen. Die Zentrale Zulagenstelle prüft das Kindergeld bei der Familienkasse.

• Verheiratete Eltern, die zusammenleben: Bis Ende 2027 geht die Kinderzulage automatisch an die Mutter, auf Antrag beider Eltern an den Vater. Bei gleichgeschlechtlichen Paaren an den Elternteil mit dem Kindergeld, auf gemeinsamen Antrag an den anderen.
• Ab 2028 gilt für alle verheirateten Eltern dieselbe Regel: Die Zulage bekommt, wer das Kindergeld bekommt. Erklären beide Eltern gegenüber dem Anbieter des anderen, dass sie zu ihm wechseln soll, geht sie an ihn. Für ein abgelaufenes Jahr lässt sich das nicht zurücknehmen.
• Nicht verheiratete oder getrennte Eltern: Es zählt, wer das Kindergeld bekommt. Wechselt es im Lauf des Jahres, bekommt die Zulage bis 2027, wer im ersten Monat Kindergeld hatte, ab 2028, wer es im letzten Monat hatte.
• Ehepartner ohne eigene Förderung: Bekommt ein Elternteil die Kinderzulage über den förderberechtigten Partner, richtet sie sich nach dessen Beiträgen. Mehr dazu unter Altersvorsorgedepot für Ehepartner.

Praktisch heißt das: Die Kinderzulage sollte bei dem Elternteil landen, der das Depot hat und regelmäßig einzahlt. Ist das der Vater, stellen bis Ende 2027 beide Eltern den Antrag. Ab 2028 braucht es die gemeinsame Erklärung nur noch, wenn er nicht selbst das Kindergeld bekommt. Wer die ersten drei Jahre nach der Geburt zu Hause bleibt, ist über die Kindererziehungszeit selbst förderberechtigt, muss diese Zeit aber bei der Rentenversicherung beantragen.

Wie lange es die Kinderzulage gibt

So lange, wie Kindergeld festgesetzt ist. Das ist bis zum 18. Geburtstag der Fall, danach unter anderem bis zum 25. Geburtstag, solange das Kind eine Ausbildung macht oder studiert. Das Geburtsjahr spielt keine Rolle mehr: Bei der Riester-Rente gab es für Kinder, die vor 2008 geboren sind, weniger.

Endet das Kindergeld, melden Sie das Ihrem Anbieter, damit der Zulageantrag stimmt. Fordert die Familienkasse das Kindergeld für ein Jahr ganz zurück, entfällt auch die Kinderzulage für dieses Jahr. Wer schon einen Riester-Vertrag hat, sollte vor einem neuen Depot nachrechnen, siehe Riester ins Altersvorsorgedepot.

Kinderzulage, Frühstart-Rente, Kinderdepot

Die Kinderzulage fließt in das Depot der Mutter oder des Vaters und wird deren Rente. Für das Kind selbst plant die Bundesregierung die Frühstart-Rente: Vom 6. bis zum 18. Geburtstag soll der Staat für Kinder ab dem Geburtsjahrgang 2020 mit Wohnsitz in Deutschland monatlich 10 € anlegen, getrennt vom Vertrag der Eltern. Der Bundestag hat das Gesetz beschlossen, der Bundesrat muss noch zustimmen. Was geplant ist, steht unter Frühstart-Rente.

Wer zusätzlich für das Kind spart, etwa für Führerschein oder Studium, nimmt ein normales Depot auf den Namen des Kindes. Das Geld ist dort nicht bis zur Rente gebunden: Kinderdepot. Alle drei Wege schließen sich nicht aus.

Fazit

Eltern mit Kindergeld holen beim Altersvorsorgedepot das meiste aus kleinen Raten. Klären Sie vor dem Abschluss, welcher Elternteil das Depot führt, und sorgen Sie dafür, dass die Kinderzulage bei ihm landet.

Häufige Fragen zur Kinderzulage

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